Новости В России хотят ужесточить наказания для МФО

BOOX

Стаж на ФС с 2012 года
Команда форума
Служба безопасности
Private Club
Регистрация
23/1/18
Сообщения
29.256
Репутация
11.800
Реакции
61.967
RUB
50
Для микрофинансовых организаций предлагают ввести оборотные штрафы, а также исключать их из Госреестра за обман, угрозы и введение в заблуждение клиентов.

С таким предложением в правительство, Минфин, ЦБ и Госдуму обратились общественники. В результате совместного исследования с Финансовым университетом при правительстве они выяснили, что с начала года МФО получили вчетверо больше предостережений, чем в 2023-м. Ужесточение ответственности поддерживают в комитетах ГД по финансовому рынку и экономической политике.

Какие незаконные меры МФО применяют в отношении граждан

За массовые нарушения микрофинансовыми организациями (МФО) прав заемщиков и применение к ним незаконных методов «выбивания» денег (обман, угрозы, введение в заблуждение, психологическое давление, клевета и др.) предлагают ввести оборотные штрафы, а также исключать такие организации из госреестра ЦБ. С такой инициативой в кабмин, Минфин, ЦБ и Госдуму обратился глава Общественной потребительской инициативы (ОПИ) Олег Павлов. Причиной этого стали результаты совместного исследования общественников и Финансового университета при правительстве РФ деятельности МФО.

Согласно его данным, в микрофинансовом секторе России сохраняется широкое использование различных незаконных, в том числе уголовно наказуемых приемов, которые применяются для побуждения граждан к выплате долга. Среди них — взломы аккаунтов должников, угрозы расправой, клевета и другие.

займ


Как отмечается в исследовании, количество подобных нарушений и их признаков ежегодно растет, а в этом году темп увеличился многократно. Так, за весь 2023-й МФО, согласно реестру проверок, оператором которого является Генпрокуратура, было объявлено на 26% больше предостережений, чем за весь 2022-й, а за три квартала 2024 года — на 368,5% больше, чем за аналогичный период 2023-го.

При этом еще больший рост нарушений зафиксирован при исследовании топ-50 российских МФО. Если в 2023 году по сравнению с предыдущим частота объявления им предостережений выросла на 38,6%, то за первое полугодие 2024-го их число выросло на 447,7% в сравнении с тем же периодом 2023 года.

— Исследование показывает, что рост нарушений не всегда коррелирует с ростом оборота МФО и числа привлеченных клиентов, что в некоторых случаях могло бы быть статистически оправданным.

В условиях моратория на проверки предостережение надзорных органов является одной из немногих доступных мер реагирования на допускаемые бизнесом нарушения и признаки таких нарушений. Рост их числа может говорить о том, что недобросовестные практики становятся неотъемлемой частью деятельности некоторых компаний.

— Это, безусловно, заслуживает внимания регуляторов на предмет целесообразности принятия необходимых мер, вплоть до введения оборотных штрафов и исключения из официального реестра. Подобные санкции будут выполнять профилактическую роль, стимулируя МФО снижать число допускаемых нарушений.

При этом, также целесообразно рассмотреть меры поощрения компаний, не допускающих нарушения или допускающих их в минимальном объеме. Одной из таких может стать публичная оценка добросовестности и ее официальное продвижение в различных каналах коммуникации.
— Разумеется, на рынке присутствуют и законопослушные компании, но общая динамика нарушений крайне тревожная и требует принятия соответствующих мер.

Cейчас такая санкция как «исключение из госреестра» уже применяется за ряд нарушений законодательства о микрофинансовой деятельности. Однако перечень оснований для ее применения должен быть расширен и связан с различными недобросовестными практиками МФО в отношении граждан.

Как граждане могут защититься от незаконных действий коллекторов

Инициативу об ужесточении наказания для МФО поддерживают в Госдуме.

— Наказание должно быть такое, чтобы коллекторские фирмы понимали, что нарушение прав граждан грозит им прекращением работы. В свое время мы вообще предлагали полностью закрыть такие компании, так как их работу вполне могут вести судебные приставы.

Увеличение числа предостережений в адрес МФО логично и связано с ростом долгов граждан, которые не всегда могут их отдать. Так, согласно официальной статистике Федеральной службы судебных приставов (ФССП), за девять месяцев 2024 года было возбуждено 10,9 млн исполнительных производств о взыскании с граждан долгов по кредитам и займам на 1,44 трлн рублей.

Нам нужно будет ужесточать наказание, чтобы защитить граждан. Можно было ввести не только оборотные штрафы, но и усилить уголовную ответственность.
Впрочем, в СРО «МиР», объединяющей 80% рынка МФО, статистику общественников не подтверждают, а говорят, наоборот, о противоположной ситуации.

— Это полностью противоречит тому, что мы видим из статистики СРО, Банка России, Роспотребнадзора. Так, например, в последней статистике ЦБ говорится о том, что количество жалоб на МФО за январь – сентябрь 2024 года снизилось на 29,8% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

По словам руководителя проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, согласно данным регулятора по итогам первого полугодия, портфель микрофинансового рынка составил 505 млрд рублей, что на 27% больше, чем за тот же период годом ранее. Рост объясняется увеличением количества заемщиков, которым в кредитных средствах отказывают банки.

Число граждан, чья кредитная история, платежеспособность и уровень уже имеющейся долговой нагрузки не позволяют получать одобрение в банках, увеличивается из-за ужесточения регулирования, введения лимитов и мер, направленных на снижение уровня закредитованности.

— Вместе с ростом объемов выдачи увеличиваются и показатели просрочки на микрофинансовом рынке. По данным Национальной ассоциации коллекторских агентств по итогам первого полугодия 2024 года, МФО выставили на продажу рекордный объем долгов — совокупно на 58,6 млрд рублей. Рекорды просрочки объясняются рекордами по выдачам — здесь все закономерно.

Сейчас на микрофинансовом рынке уже происходит ужесточение регулирования: вводятся лимиты и ограничения, вступают в силу новые нормы. Однако не все МФО адаптировались к новым требованиям и правилам, смогли перестроить свои бизнес-модели и стратегию взаимодействия с клиентом.

— Собственно, этим и объясняется такой рост количества нарушений — то, что раньше не считалось нарушением, в текущей ситуации уже стало поводом для надзорного реагирования. Собственно, такие тенденции отмечаются с каждым изменением регулирования на рынке и при каждом усилении поведенческого надзора.

При этом любое новое ужесточение для МФО должно быть очень взвешено и продумано, а не послужило бы выдавливанию заемщиков в нелегальную серую зону рынка, где их права никто соблюдать не будет.


 
Сверху Снизу