Инвестиционные мошенники постоянно придумывают новые уловки, но одна из схем обмана работает уже много лет — через дейтинговые приложения и сайты знакомств. Преступники используют эти сервисы, чтобы сыграть на естественных желаниях и вовлечь инвесторов в рискованные схемы. Как понять, что вместо свиданий вам предлагают инвестиционный скам, и вовремя себя обезопасить?
«Ненавязчиво и дружелюбно»
Знакомство с девушкой на дейтинг-сайте Beboo для частного инвестора Александра фактически обернулось разорением: «Потери составили 3 млн рублей, это для меня много. Мне пришлось даже взять кредит в процессе этого обмана. Мало того, что я потерял деньги, на мне еще и висит кредит, который я выплачиваю из своей зарплаты. Все это, конечно, ужасно».Александр рассказывает, что в декабре 2023 года он начал общаться в Beboo с симпатичной девушкой, которую так ни разу и не увидел лично. Большую роль сыграл контекст — общение через сайт знакомств с перспективой свидания. «Мы с ней сначала общались на разные отвлеченные темы, она мне рассказывала, как время проводит, я, соответственно, про себя. Разумеется, когда я с ней знакомился, не собирался открывать какой-то счет и переводить туда деньги. Но в процессе общения она к этому подвела, и все это было так ненавязчиво и дружелюбно», — вспоминает Александр.
«Она похвасталась удачной сделкой и рассказала, что иногда торгует под руководством своего дяди, который якобы занимается трейдингом и работает в Ирландии», — говорит Александр. «Дядя из Ирландии» по имени Яков начал расхваливать себя и уговорил его открыть счет у якобы британского Ciraxes, чтобы торговать акциями США и Европы.
Александр до этого инвестировал через российских брокеров, но даже опыт на фондовом рынке не предотвратил неоправданное доверие к незнакомцам, обещающим заоблачную доходность. Александр внес эквивалент миллиона рублей, и приложение брокера показывало, что сделки приносили прибыль. Так, Александру казалось, что благодаря посреднику у него идет успешная торговля акциями Intel.
Но через два месяца «служба безопасности» Ciraxes направила инвестору письмо с обвинениями в инсайдерской торговле. Брокер заблокировал счет Александра, на котором находились порядка $120 000. За разблокировку компания требовала $12 000. Александр «все это принял за чистую монету» и взял кредит в банке, своих средств уже не хватало. Как только мошенники получили деньги, связь с ними ожидаемо оборвалась, счет так и остался заблокированным, а доступ в кабинет брокера исчез.
«Я обратился к Якову, он меня заблокировал в Telegram. Девушка, дядей которой якобы был Яков и с которой я все это время переписывался, также исчезла из мессенджеров. По-видимому это целая банда мошенников. Я стал жертвой своей доверчивости и погони за большой прибылью», — рассказывает Александр.
Забой свиней
Действительно, на сайтах знакомств мошенники используют социальную инженерию, создавая иллюзию доверия и срочности, чтобы притупить бдительность и очаровать жертву. А обещания быстрой прибыли и страх упустить возможности создают идеальную ловушку, объясняет бизнес-психолог Лиза Майер-Мараховска. Аферисты называют это «забоем свиней» — аналогия связана с откормом свиньи, предназначенной на съедение. Преступники ищут жертв на сайтах знакомств и в социальных сетях.Майер-Мараховска говорит, что эмоциональный стресс и одиночество — обычное явление среди жертв финансовых аферистов. Мошенники выбирают пользователей, которые считают себя непривлекательными и обладают низкой самооценкой. В основном, по ее словам, они нацелены на женщин, испытывающих проблемы в браке, разведенных, овдовевших — пожилого или среднего возраста. «Люди, пострадавшие в прошлом от различных форм насилия в браке и пренебрежения, а также находящиеся в поиске серьезных отношений и любви, являются идеальной мишенью для афериста», — предупреждает психолог.
Мошенник наиболее успешен, если потенциальная жертва расслаблена и ее внимание переключено на что-то другое, само дейтинговое приложение просто ширма, инструмент, чтобы втереться в доверие и получить личную информацию о потенциальной жертве, подтверждает руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик.
Распознать скам
Схемы инвестиционного мошенничества разнообразны, поясняет Михаил Сергейчик: «От платных программ обучения инвестированию «только для своих» и предложений познакомить с супертрейдером до вложений в «выгодный инвестиционный проект».За привлекательной аватаркой может оказаться целое преступное сообщество, где одни ловят жертв, другие занимаются созданием имитаций приложений для инвестирования, обналичиванием и выводом похищенных средств, отмечает Сергейчик. Среди выдуманных персонажей могут встречаться «гуру инвестиций» и лжепредставители силовых структур, образ которых используют для запугивания.
Некоторые инвесторы вовремя осознают, что по ту сторону переписки с ними общается мошенник. Так активный пользователь раньше Tinder, а теперь «VK Знакомства» Владимир рассказывает, что такие девушки сами предлагали ему общение, а затем и денежное участие в невероятно выгодных схемах.
Владимир говорит, что подставные анкеты можно распознать по типичным признакам: собеседники инициируют и активно поддерживают беседу, почти сразу же предлагают перейти в мессенджер, а после скрывают от потенциальной жертвы свой профиль в дейтинговых приложениях.
«У девушек много общего. Не стесняются кидать селфи и голосовые. С ними только сейчас никак невозможно встретиться, потому что они живут за границей (что подтверждается иностранным номером телефона), но частенько бывают в России. Говорят, что вести лакшери-жизнь в Европе им позволяет торговля на бирже, но не в долгую, а быстрыми позициями, и будто бы с огромным успехом», — рассказывает инвестор.
Все они торгуют не сами, а при помощи «аналитика» — по легенде, друга или родственника, поясняет инвестор. После демонстрации собственного успеха мошенники предлагают жертве тоже не упускать выгоду. «Буквально через день следует сообщение о том, что у чудо-аналитика освободилось место и она может порекомендовать вас в команду. Аналитик будет брать процент прибыли и давать сигналы. На этом я девушек банил», — говорит Владимир.
Легче предотвратить
Вовремя распознать обман удается не всегда. «Я сам удивлен, почему я им поверил, почему стал переводить большие для себя суммы», — не может найти себе места Александр. Он обращался в полицию, но в первый раз состава преступления правоохранители не увидели. Банк России и Росфинмониторинг также перенаправили его обращения в МВД, теперь инвестору остается только ждать ответа и надеяться на защиту закона.Лучшая прививка от дейтинг-мошенничества — бдительность, критическое мышление и здравый смысл, считает Михаил Сергейчик. Важно изучить профиль своего собеседника, проверить подлинность аватарки через онлайн-поиск по картинкам: «У злодеев обычно фото чужие, а тексты скопированные. Вполне разумная мера предосторожности — «пробить» человека в популярных соцсетях».
Любые манипуляции — повод сразу прекратить общение без страха обидеть понравившегося собеседника отказом, уверен Сергейчик: «Помните, что важно беречь свои персональные и банковские данные, что нельзя принимать финансовые решения под давлением или чувством навязанной вины. Если вам гарантируют доход в инвестициях, тем более сверхвысокий, — это 100% обман. Доверять свои деньги можно только официальным участникам рынка, имеющим Банка России».
