- Специальный корреспондент
Чтобы развиваться и растить бизнес, предприниматели часто прибегают к заемным деньгам. Однако не все могут получить от банка одобрение кредита. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к заемщикам. Разбираемся в самых популярных причинах, почему банк отказывает бизнесу в кредите.
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Есть предложения специально для начинающих предпринимателей, но они, как правило, с небольшой суммой и по более высокой процентной ставке.
При обращении ООО будут проверять кредитные истории генерального директора и владельцев бизнеса. Если найдут просрочку больше 90 дней в кредитной истории топ-менеджмента или есть текущие кредиты с просроченными платежами, то, вероятнее всего, такому бизнесу откажут в новых заемных деньгах.
Мораль такова: если вы как физлицо не смогли расплатиться по своим личным обязательствам, то и с кредитами для бизнеса тоже возникнут сложности.
Перед тем как подать заявку на кредит, лучше заранее проверить кредитную историю ИП, директора компании и владельцев бизнеса. Если их кредитная история плохая, очередной отказ ее только ухудшит, а запрос банк не одобрит. Если история благоприятная, можно направлять заявку в банк.
Компания, которая попытается предоставить банку заведомо неправильные документы, например, декларации, может и вовсе попасть в черный список.
Банки всегда проверяют исполнительные производства. Приставы могут заблокировать расчетные счета предпринимателей на сумму долга, и все деньги, которые будут поступать, уйдут в счет его погашения. В итоге кредит просто нечем будет платить.
Банк оценивает сумму долгов, по которым открыто исполнительное производство. 1000 рублей за неправильную парковку вряд ли повлияет на одобрение. А вот злостные неплательщики и должники не смогут рассчитывать на кредитные деньги.
Это не значит, что, если компания занимается грузоперевозками и банк считает эту сферу нежелательной, она не получит кредит. Ее будут тщательнее проверять, а процентные ставки могут быть выше.
Примеры подозрительных сделок, которые дают банку право усомниться в законности операций и честности ведения бизнеса:
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Есть предложения специально для начинающих предпринимателей, но они, как правило, с небольшой суммой и по более высокой процентной ставке.
Чтобы получить кредит в , вы должны вести бизнес не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.
При обращении ООО будут проверять кредитные истории генерального директора и владельцев бизнеса. Если найдут просрочку больше 90 дней в кредитной истории топ-менеджмента или есть текущие кредиты с просроченными платежами, то, вероятнее всего, такому бизнесу откажут в новых заемных деньгах.
Мораль такова: если вы как физлицо не смогли расплатиться по своим личным обязательствам, то и с кредитами для бизнеса тоже возникнут сложности.
Перед тем как подать заявку на кредит, лучше заранее кредитную историю ИП, директора компании и владельцев бизнеса. Если их кредитная история плохая, очередной отказ ее только ухудшит, а запрос банк не одобрит. Если история благоприятная, можно направлять заявку в банк.
Ак Барс Банк предлагает кредиты до 10 млн рублей для микро- и малого бизнеса без залога и под индивидуальную процентную ставку. Оставьте , узнайте одобренную сумму и ежемесячный платеж. Решение по заявке банк принимает за два дня — при этом посещать его не нужно.
Компания, которая попытается предоставить банку заведомо неправильные документы, например, декларации, может и вовсе попасть в черный список.
Банки всегда проверяют исполнительные производства. Приставы могут заблокировать расчетные счета предпринимателей на сумму долга, и все деньги, которые будут поступать, уйдут в счет его погашения. В итоге кредит просто нечем будет платить.
Банк оценивает сумму долгов, по которым открыто исполнительное производство. 1000 рублей за неправильную парковку вряд ли повлияет на одобрение. А вот злостные неплательщики и должники не смогут рассчитывать на кредитные деньги.
Это не значит, что, если компания занимается грузоперевозками и банк считает эту сферу нежелательной, она не получит кредит. Ее будут тщательнее проверять, а процентные ставки могут быть выше.
Примеры подозрительных сделок, которые дают банку право усомниться в законности операций и честности ведения бизнеса:
Бизнес из некоторых других регионов может, наоборот, получить преимущества — в том числе кредит по сниженной процентной ставке.
Срок предпринимательской деятельности
Чем дольше вы ведете предпринимательскую деятельность и чем эффективнее ваши показатели, тем проще вам будет получить кредит. Как правило, банки анализируют отчетность компаний, а если бизнес только открылся и ему еще нечего показать банку, то рассчитывать на кредит или на выгодную ставку по нему, скорее всего, не приходится.Есть предложения специально для начинающих предпринимателей, но они, как правило, с небольшой суммой и по более высокой процентной ставке.
Кредитная история
Прежде чем выдать кредит физлицу, банк проверяет его кредитную историю. С юридическим лицом ситуация аналогичная. Если в банк за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, то проверяют его кредитную историю как физлица и на основании этого принимают решение.При обращении ООО будут проверять кредитные истории генерального директора и владельцев бизнеса. Если найдут просрочку больше 90 дней в кредитной истории топ-менеджмента или есть текущие кредиты с просроченными платежами, то, вероятнее всего, такому бизнесу откажут в новых заемных деньгах.
Мораль такова: если вы как физлицо не смогли расплатиться по своим личным обязательствам, то и с кредитами для бизнеса тоже возникнут сложности.
Перед тем как подать заявку на кредит, лучше заранее проверить кредитную историю ИП, директора компании и владельцев бизнеса. Если их кредитная история плохая, очередной отказ ее только ухудшит, а запрос банк не одобрит. Если история благоприятная, можно направлять заявку в банк.
Финансовые показатели эффективности деятельности
Как мы уже отметили, банк оценивает показатели, чтобы сделать вывод об эффективности работы компании. Если у нее есть задолженности по налогам или невыплаченные обязательства, то в кредите, скорее всего, откажут.Компания, которая попытается предоставить банку заведомо неправильные документы, например, декларации, может и вовсе попасть в черный список.
Исполнительное производство
Предприниматель с задолженностью, которую взыскивают с него через суд, вряд ли получит кредит. Даже если формально у бизнесмена чистая кредитная история, по факту он может быть должен поставщикам, контрагентам и сотрудникам.Банки всегда проверяют исполнительные производства. Приставы могут заблокировать расчетные счета предпринимателей на сумму долга, и все деньги, которые будут поступать, уйдут в счет его погашения. В итоге кредит просто нечем будет платить.
Банк оценивает сумму долгов, по которым открыто исполнительное производство. 1000 рублей за неправильную парковку вряд ли повлияет на одобрение. А вот злостные неплательщики и должники не смогут рассчитывать на кредитные деньги.
Вы работаете в сфере, которую банк считает нежелательной
Чаще всего речь идет о сферах с «серыми» схемами, которые связаны с легализацией преступных доходов и отмыванием денег. Каждый банк сам определяет, какие сферы являются нежелательными для него.Это не значит, что, если компания занимается грузоперевозками и банк считает эту сферу нежелательной, она не получит кредит. Ее будут тщательнее проверять, а процентные ставки могут быть выше.
Ваши контрагенты — фирмы-однодневки
Прежде чем выдать кредит, банки проверят, с кем сотрудничает бизнес. Тем компаниям, у которых в контрагентах много фирм-однодневок, вряд ли предоставят заемные деньги.Примеры подозрительных сделок, которые дают банку право усомниться в законности операций и честности ведения бизнеса:
- быстрые переводы только что полученных денег;
- переводы больших сумм на счета физических лиц;
- сотрудничество с сомнительными организациями.
Ведете бизнес или зарегистрированы в высокорисковом регионе
Большинство банков не выдают кредиты компаниям, которые зарегистрированы в высокорисковых регионах. Каждый банк сам формирует список таких регионов, однако чаще всего в нем фигурируют регионы Кавказа — Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Дагестан и т.д. По банковской статистике фирмы именно из этих регионов чаще всего не возвращают кредиты.
Срок предпринимательской деятельности
Чем дольше вы ведете предпринимательскую деятельность и чем эффективнее ваши показатели, тем проще вам будет получить кредит. Как правило, банки анализируют отчетность компаний, а если бизнес только открылся и ему еще нечего показать банку, то рассчитывать на кредит или на выгодную ставку по нему, скорее всего, не приходится.Есть предложения специально для начинающих предпринимателей, но они, как правило, с небольшой суммой и по более высокой процентной ставке.
Чтобы получить кредит в , вы должны вести бизнес не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.
Кредитная история
Прежде чем выдать кредит физлицу, банк проверяет его кредитную историю. С юридическим лицом ситуация аналогичная. Если в банк за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, то проверяют его кредитную историю как физлица и на основании этого принимают решение.При обращении ООО будут проверять кредитные истории генерального директора и владельцев бизнеса. Если найдут просрочку больше 90 дней в кредитной истории топ-менеджмента или есть текущие кредиты с просроченными платежами, то, вероятнее всего, такому бизнесу откажут в новых заемных деньгах.
Мораль такова: если вы как физлицо не смогли расплатиться по своим личным обязательствам, то и с кредитами для бизнеса тоже возникнут сложности.
Перед тем как подать заявку на кредит, лучше заранее кредитную историю ИП, директора компании и владельцев бизнеса. Если их кредитная история плохая, очередной отказ ее только ухудшит, а запрос банк не одобрит. Если история благоприятная, можно направлять заявку в банк.
Ак Барс Банк предлагает кредиты до 10 млн рублей для микро- и малого бизнеса без залога и под индивидуальную процентную ставку. Оставьте , узнайте одобренную сумму и ежемесячный платеж. Решение по заявке банк принимает за два дня — при этом посещать его не нужно.
Финансовые показатели эффективности деятельности
Как мы уже отметили, банк оценивает показатели, чтобы сделать вывод об эффективности работы компании. Если у нее есть задолженности по налогам или невыплаченные обязательства, то в кредите, скорее всего, откажут.Компания, которая попытается предоставить банку заведомо неправильные документы, например, декларации, может и вовсе попасть в черный список.
Исполнительное производство
Предприниматель с задолженностью, которую взыскивают с него через суд, вряд ли получит кредит. Даже если формально у бизнесмена чистая кредитная история, по факту он может быть должен поставщикам, контрагентам и сотрудникам.Банки всегда проверяют исполнительные производства. Приставы могут заблокировать расчетные счета предпринимателей на сумму долга, и все деньги, которые будут поступать, уйдут в счет его погашения. В итоге кредит просто нечем будет платить.
Банк оценивает сумму долгов, по которым открыто исполнительное производство. 1000 рублей за неправильную парковку вряд ли повлияет на одобрение. А вот злостные неплательщики и должники не смогут рассчитывать на кредитные деньги.
Вы работаете в сфере, которую банк считает нежелательной
Чаще всего речь идет о сферах с «серыми» схемами, которые связаны с легализацией преступных доходов и отмыванием денег. Каждый банк сам определяет, какие сферы являются нежелательными для него.Это не значит, что, если компания занимается грузоперевозками и банк считает эту сферу нежелательной, она не получит кредит. Ее будут тщательнее проверять, а процентные ставки могут быть выше.
Ваши контрагенты — фирмы-однодневки
Прежде чем выдать кредит, банки проверят, с кем сотрудничает бизнес. Тем компаниям, у которых в контрагентах много фирм-однодневок, вряд ли предоставят заемные деньги.Примеры подозрительных сделок, которые дают банку право усомниться в законности операций и честности ведения бизнеса:
- быстрые переводы только что полученных денег;
- переводы больших сумм на счета физических лиц;
- сотрудничество с сомнительными организациями.
Ведете бизнес или зарегистрированы в высокорисковом регионе
Большинство банков не выдают кредиты компаниям, которые зарегистрированы в высокорисковых регионах. Каждый банк сам формирует список таких регионов, однако чаще всего в нем фигурируют регионы Кавказа — Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Дагестан и т.д. По банковской статистике фирмы именно из этих регионов чаще всего не возвращают кредиты.Бизнес из некоторых других регионов может, наоборот, получить преимущества — в том числе кредит по сниженной процентной ставке.
