Телефонные мошенники - сложно ли вернуть деньги?

[BOOX]

Рассказываем про случаи, когда телефонные мошенники украли у вас деньги с карты / со счёта или оформили на вас кредит.


Ещё раз дам алгоритм действий и расскажу про препятствия, через которые вам нужно будет пройти.

Алгоритм действий - что делать, если вы стали жертвой мошенников по телефону:​

1. Как только вы обнаружили пропажу денег или неизвестный кредит - сразу и срочно: (1) сообщите об этом в банк всеми возможными способами: по телефону, в приложении в чате, на e-mail, можно также обычной почтой; (2) обратитесь (только вживую) в ближайшее отделение полиции и напишите там заявление.
2. Направьте в банк требование о возврате украденных денег или аннулировании кредита. Это не обязательно, но желательно. (Спойлер: с вероятностью 99% - банк не вернёт вам деньги добровольно).
3. Подготовьте пакет документов в суд: иск + приложение (как именно - см. ниже).
4. Направьте пакет документов в суд любым способом: (а) вживую через приёмную в суде, (б) через электронную подачу (например
   Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация
   или
   Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация
   ), (в) по почте (обычной почтой, курьерской не надо).
5. Добивайтесь принятия иска судом - не дожидайтесь, а именно добивайтесь (про возможные препятствия на этой стадии см. ниже).
6. Когда суд принял иск к производству (когда появилась дата заседания/беседы), заявите ходатайство о принятии обеспечительных мер: запретить банку взыскивать с вас деньги пока тянется "суд-да-дело". Добивайтесь удовлетворения ходатайства (не всегда это получается сразу - см. ниже).
7. Обязательно приходите в судебные заседания и активно защищайте своё право - ссылайтесь на доводы в иске, вашу добросовестность и указания Верховного Суда. Если вы ходите с юристом - задавайте юристу вопросы, читайте документы.
8. Получите решение суда с отметкой о вступлении в силу.
9. Направьте решение суда в банк + сопроводительное письмо (требование об исполнении).
10. Дождитесь, когда вам вернут украденные деньги или аннулируют кредит. Проверьте свою кредитную историю.

А сейчас расскажу про препятствия и сложности.​

Но сначала небольшой тест.

С кем вам придётся бороться в первую очередь, чтобы вернуть ваши деньги?

Варианты ответа:

• Мошенники, которые украли у вас деньги.
• Банк и юристы банка.
• Федеральный судья.
• Аппарат судьи (секретари, помощники).

А теперь про препятствия и их преодоление.
Итак, вы подали иск в суд, и здесь вы, возможно, впервые столкнётесь с судебной системой - и придётся играть по правилам этой системы.

Споры с банками - это всегда ... непросто. (Чтобы не налететь на критику органов власти, постараюсь выражаться осторожнее.) В общем, на мой взгляд (только моё скромное мнение), не любят у нас судьи выносить решения не в пользу банков. Именно поэтому только в 2023 году появилась возможность возвращать деньги по мошенническим кредитам - когда "додолбили" Верховны Суд жалобами, и ВС наконец высказался в пользу жертв кибермошенничества.

Препятствие 1 - принятие к производству.​

Знаете, что делают московские суды в 80% случаев, когда к ним поступает иск? - Оставляют без движения, а иногда - даже возвращают.

Вот яркий пример (один из многих)

Недавно получили определение с оставлением без движения на 3 месяца!! (на три, Карл! - этот мем уже устарел, а другой пока не придумали).
А знаете какие нарушения нашёл суд? - не приложена почтовая квитанция с описью - а знаете в чём прикол? - она была приложена.
А знаете, что сказал помощник судьи на явное безобразие? -

Мы не увидели квитанцию. Но не переживайте, наша судья все иски оставляет без движения...
Секретарь судьи N

И это было бы очень смешно, если бы... В это время 50% зарплаты матери двоих детей вычитали на выплату кредита, который она не брала. Shit happens как говорится.
(В итоге всё закончилось хорошо, ни одна многодетная мама не пострадала)

Как проходить через такое препятствие:

• Набраться терпения. Ещё можно медитировать, чаще гладить кота и гулять с собакой в лесу, изучать дзен-практики...
• Направить в суд "бумажки", которые суд у вас запросил - даже если вы уже их предоставляли (всем пофиг). И снова набраться терпения и т.д.
• Если срок без движения слишком уж длинный, а у вас вопрос срочный - проще подать иск ещё раз, не дожидаясь окончания срока. Есть вероятность, что иск попадёт другому судье, и его примут быстрее (это почти законно, мы так делаем).
• Если иск вернули - подавать частную жалобу в апелляционный суд. Или просто подать заново (это может быть быстрее).

Препятствие 2 - убедить судью приостановить взыскание.​

Если банк уже взыскивает с вас деньги по мошенническому кредиту, тогда очень важно как можно скорее приостановить взыскание. Для этого в процессуальном кодексе (ГПК РФ) есть Глава 13, а ещё статья 39 в Законе об исполнительном производстве.
Но чтобы суд приостановил взыскание на весь период разбирательства, нужно хорошо постараться.

Как проходить через такое препятствие:

• Написать ходатайство о принятии обеспечительных мер с хорошим обоснованием.
• Приложить документы, подтверждающие взыскание - постановление ФССП, судебный приказ.
• Если иск банка рассматривается в суде (в другом деле) - тогда заявить о приостановлении (в деле по иску банка).

Препятствие 3 - убедить судью удовлетворить ваш иск​

До 2023 года суды почти всегда отказывались возлагать на банки ответственность за мошеннические кредиты. Логика была простая: деньги ваши - риски ваши.
Но после 2023 многое поменялось.
Но даже сейчас (после позиции ВС) нужно очень внимательно подойти к делу, чтобы донести до конкретного судьи вашу правоту, подтверждённую Верховным Судом.

Поэтому очень важно...
Как проходить через такое препятствие:

• Написать аргументированный иск. Для этого либо (а) внимательно прочитать статью и изучить тексты определений Верховного суда, посмотреть, как пишут такие иски, и написать самостоятельно (знаю очень усердных людей, которые так делают и добиваются успеха); либо (б) заказать иск у профессионального юриста (или даже полное сопровождение дела).
• Предоставить в суд максимально полную информацию по вашему делу: даты и время операций, ваши действия после произошедшего, результаты расследования и др.
• Запросить через ходатайство в суде документы: (а) материалы проверки в рамках уголовного дела, (б) материалы внутренней проверки службы безопасности банка, (в) телефонные переговоры, (г) транзакции по вашим счетам с датами и точным временем, и др.
• Участвовать в суде лично или с юристом.
• Обжаловать решение в апелляции, кассации - бывает так, что районные судьи всё же не решаются выносить решение против банка, или ваша ситуация не полностью совпадает с аналогичными делами Верховного Суда - тогда приходится добиваться справедливости у вышестоящих судов.

Если ваша ситуация не полностью совпадает с делами Верховного Суда - это не всегда означает проигрыш. Принципиальная важность

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

в том, что ВС наконец перенёс на банки ответственность за последствия по мошенническим действиям.

В итоге, если вы успешно преодолеете все препятствия, вы получите решение об удовлетворении вашего иска. А дальше уже банк будет ловить мошенников вместе с полицией.

Примерная формулировка резолютивной части решения суда

Из всего этого есть ещё одна позитивная мысль. Чем больше таких исков будет выиграно, тем тщательнее банки будут подходить к проверке операций и оформлению онлайн-займов. Это приведёт к непреодолимым сложностям для мошенников. Они уйдут из такого "бизнеса" (...и станут добрее). А истории про то "как у бабушки списали все деньги с карты" уйдут в прошлое. Возможно, это слишком оптимистично, но кто знает...

А теперь ответы на вопросы теста:​

Если вы ответили:

• "1 - мошенники" - то вы ошибаетесь. Мошенников вы не найдёте. Да и не ваше это дело - преступников должны искать правоохранительные органы, а не граждане. У вас и полномочий таких нет, чтобы искать, задерживать, наказывать, возвращать деньги.
• Если ваш ответ: "2 - банк" - это уже ближе к истине, но я бы не засчитал такой ответ. Если ваш иск меньше чем на 50-100 млн - против вас будут штатные юристы банка - а они как правило не очень сильные и перегружены работой. Они больше надеются на авторитет своего работодателя, чем на правовую позицию. Поэтому они как противники не вызывают опасений. (Опять же это только моё личное скромное мнение ).

Только по крупным и принципиально важным делам банки привлекают хороших юристов, в основном из консалтинга (я сам вышел из крупного консалтинга и защищал интересы многих известных банков, поэтому немного знаю об этом).
- Если ваш ответ: 3 или 4 - это правильно! вы всё верно понимаете про реальность.

Сначала вам придётся бороться с низшим составом районного суда и с установками, которым они следуют. Если это загруженный районный суд, вам придётся стоять в очередях, чтобы ознакомиться с делом, выучить приёмные часы, через бои добывать каждую официальную бумажку, смотреть в циничные глаза девочек-практиканток, не задумывающихся о том, что когда-то они сами будут стоять по эту сторону окна канцелярии (если будут хорошо учиться, конечно).

А вот уже когда начнутся судебные заседания - там вы встретитесь с судьёй. Это хотя и не страшно, но потребуются крепкие нервы (см. выше). Лучше представить, что всё это лишь игра по особым правилам - так легче сохранять спокойствие.
Как говорил один мой знакомый...

Гражданский процесс - состязательный. Но состязаться приходится с судьёй и с практикантами из канцелярии.

Эпилог​

Когда-то в нулевые, в начале своей карьеры, я ехал с работы и слушал по радио интервью одного известного адвоката (уже не помню, кого именно). И вот ему задали популярный вопрос: а какая у вас статистика выиграл/проиграл? - по типу как у профессиональных боксёров: 100-0-100 (сто побед и все нокаутом).
И он ответил - что ни один нормальный юрист такой статистики не ведёт. Если юрист говорит, что выиграл все или 99% своих дел - это плохой юрист, так как означает лишь одно - дела были шаблонные и простые. А добиваться справедливости - процесс сложный, нужна настойчивость...

Добиваться справедливости - процесс сложный, нужна настойчивость... особенно если справедливость выражена в денежном эквиваленте.

Уже давно я осознал, что тот "известный адвокат" был прав. Жаль, не помню его имени...

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация