РосФинМониторинг подвел итоги 2022 и представил ТОП-3 популярных схем обналички

[BOOX]

ТОП-3 популярных схем обналички.


1. Теневая инкассация (торговый кэш).

«Теневой инкассацией» является перечисление безналичных денежных средств по фиктивным основаниям на счета розничных предприятий. Взамен розничное предприятие передает заказчикам кэш (вместо инкассирования выручки в банк).

Заказчиками наличности также могут совершаться платежи в адрес розницы под видом покупок через технологии эквайринга (расчеты с использованием банковских платежных карт, в частности корпоративных карт).

В качестве инструмента расчетов в схемах «теневой инкассации» иногда используются и векселя, выпущенные банками, которые приобретаются юридическими лицами, подконтрольными заказчикам наличности, и передаются указанным розничным предприятиям в целях оплаты полученных от них наличных средств.

2. Обналичивание со счетов физических лиц

Обналичивание со
счетов физических лиц традиционно является одним из самых популярных способов вывода денежных средств в наличный оборот. Стоимость обналичивания как услуги является относительно низкой за счет легкодоступности банковских карт, которые могут быть оформлены на подставных лиц («дропов»).

Снятие происходит через банкоматы, аутентификация происходит по банковской карте и пин-коду, либо через мобильное приложение (что расширяет возможности подключения к смартфону одного лица большого количества карт, оформленных на различных клиентов).

В рамках указанной схемы денежные средства (ранее полученные по фиктивным основаниям от различных компаний) со счетов юридических лиц и ИП перечисляются в адрес физических лиц по различным основаниям (например, под видом заработной платы), и затем снимаются в наличной форме с их счетов.

3. Обналичивание с помощью корпоративных карт

В целях разрыва цепочки платежей либо в конце схемы транзитных операций денежные средства могут быть сняты и со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Одним из наиболее распространенных способов получения наличных денежных средств со счетов юридических лиц является обналичивание с использованием корпоративной карты в качестве обеспечения хозяйственных нужд.

Указанный способ также используется и ИП в целях обхода банковских мер внутреннего контроля – хотя индивидуальные предприниматели имеют возможность вывода денежных средств на собственные счета физических лиц и снятия через кассу банка или банкомат.