- Специальный корреспондент
В 2025 году российские компании продолжают сталкиваться с новыми вызовами при переводах в Гонконг. Санкционное давление, отказы в проведении транзакций и долгие сроки проверок требуют нестандартных решений. В статье разбираем легальные схемы расчетов для юрлиц, которые занимаются импортом товаров из Гонконга.
Несмотря на сложную ситуацию в стране, сотрудничество между организациями России и Гонконга продолжается. Предприниматели ищут надежные и безопасные способы проведения оплат по контрактам. Сейчас международные переводы между странами требуют особого подхода из-за санкционного режима и позиции китайских финансовых институтов. Для юридических лиц главные проблемы сосредоточены в трех областях.
После пакета санкций 12 апреля 2024, направленного на запрет платежей за электронную технику и металлы, ключевые банки КНР остановили все транзакции от российских контрагентов. Оставшиеся банки отклоняют большинство транзакции из России по подозрению в связях с санкционными отраслями. Если банк отказал в платеже, деньги возвращаются отправителю в течение 1–3 месяцев. При возврате удерживается комиссия банка.
Службы валютного контроля банков запрашивают информацию о переводе: контракты, счета, приложения. Валютные операции всегда находятся под пристальным наблюдением банков. Рассмотрение документов может занимать недели. Сроки проверок никак юридически не обозначены.
Помимо уже известных проблем, связанных с санкционным давлением, появились дополнительные препятствия, которые затрагивают даже неподсанкционный бизнес.
По информации крупнейшие китайские банки, включая Chouzhou Commercial и Bank of China, запустили систему черных списков юридических адресов, что приводит к ограничению использования банковских счетов. Блокировка затронула компании в Гонконге, Турции и России.
Количество доступных китайских банков для осуществления переводов уменьшается. Крупные банки отклоняют платежи, мелкие — могут провести, но вероятность тоже невысока. Это создает дополнительные трудности для российских компаний, кто занимается импортом товаров из Гонконга.
На фоне проблем возникает вопрос: можно ли перевести деньги за рубеж без рисков?
Несмотря на ограничения, у российских компаний есть несколько рабочих вариантов для переводов в Гонконг — рассмотрим каждый из них.
Взаиморасчет — метод, при котором две компании погашают долги друг друга. Этот метод позволяет избежать перевода денег за границу. Например, российская фирма может поставить товар китайскому партнеру, а взамен получить продукцию из Гонконга. Но такой способ расчетов возможен, когда совпадают суммы сделок и сроки отгрузок, что не так-то просто организовать.
Сюда же можно отнести и схему с уступкой права требования или цессии. Это более сложная схема, при которой один из партнеров передает право получить деньги или товары по договору другому контрагенту. Об этом подробнее рассказали в разделе «Платежный агент».
Преимущества:
Как работала система до 2024 года. Российские компании могли открывать счета в крупнейших банках КНР (Bank of China, ICBC, CCB) для прямых расчетов в CNY.
Для этого требовалось:
Что изменилось в 2025. Крупные банки прекратили обслуживание российских юридических лиц из-за рисков вторичных санкций. Но все еще остаются региональные финансовые организации, которые работают с РФ. Это один из рабочих вариантов, но открытие счета займет время, не менее 3 месяцев и может быть выгодно при больших оборотах (от $1 млн/год).
Но остается высокий риск, что счет может быть закрыт в любой момент из-за проверок банками Гонконга.
Преимущества:
Этот вариант подойдет только самым смелым: регистрация фирмы в Китае требует времени (от 3 месяцев) и вложений. Зато вы сможете открыть банковский счет в Гонконг, сделать банковские карты и переводить деньги без ограничений. Для того чтобы описать процесс открытия компании в Гонконге, требуется отдельная статья, здесь не будем на этом останавливаться.
Преимущества:
SWIFT-переводы между Россией и Китаем не используются с 2022 года. Для денежных переводов банки начали применять альтернативы — СПФС (Система передачи финансовых сообщений) и CIPS (Система межбанковских трансграничных платежей). При этом отправить деньги в Китай становится все сложнее, так как крупные китайские банки не принимают платежи от российских компаний. Проблемы начались с 2024 года, после нового пакета санкций со стороны США. По данным из разных источников, только около 10% платежей проходят из России в Китай.
В условиях ограничений ряд банков продолжили предоставлять услуги по переводу денег в Гонконг, но все еще оставался риск блокировки платежа, «заморозки» денег и, как следствие, срыва сроков поставок. Поэтому банки начали решать вопрос, как перевести деньги с учетом всех ограничений, и фактически стали брать на себя функцию платежных агентов, организуя переводы через посредников.
ВТБ переводит деньги с помощью собственного филиала в Китае «ВТБ Шанхай». Если получатель не имеет счета в этом банке, есть высокий риск блокировки платежа в другие банки Гонконга.
Сбербанк, Альфа-банк, Т-Банк также помогают с денежными переводами в Китай.
Насколько нам известно, переводы осуществляются в два банка — «ВТБ-Шанхай» и Куньлунь.
Преимущества:
Также будьте внимательны, в связи с тем что переводы чаще всего проводятся в юанях (CNY), а валюта Гонконга — гонконгский доллар (HKD), это может стать причиной увеличения комиссии перевода, т.к. происходит двойная конвертация валюты — рубли в юани и юани в доллар.
Платежные агенты помогают упростить процесс международных переводов, обеспечивая быструю и безопасную передачу средств между странами. Они предлагают альтернативные пути для бизнеса, помогая избежать сложностей, связанных с традиционными банковскими системами, и обеспечивая легитимность транзакций через документальное оформление и использование агентских схем.
Основные проблемы переводов из России в Гонконг
Несмотря на сложную ситуацию в стране, сотрудничество между организациями России и Гонконга продолжается. Предприниматели ищут надежные и безопасные способы проведения оплат по контрактам. Сейчас международные переводы между странами требуют особого подхода из-за санкционного режима и позиции китайских финансовых институтов. Для юридических лиц главные проблемы сосредоточены в трех областях.
- Санкционные ограничения.
- Валютный контроль банков Гонконга.
- Черные списки юридических адресов.
Санкционные ограничения
После пакета санкций 12 апреля 2024, направленного на запрет платежей за электронную технику и металлы, ключевые банки КНР остановили все транзакции от российских контрагентов. Оставшиеся банки отклоняют большинство транзакции из России по подозрению в связях с санкционными отраслями. Если банк отказал в платеже, деньги возвращаются отправителю в течение 1–3 месяцев. При возврате удерживается комиссия банка.
Валютный контроль банков Гонконга
Службы валютного контроля банков запрашивают информацию о переводе: контракты, счета, приложения. Валютные операции всегда находятся под пристальным наблюдением банков. Рассмотрение документов может занимать недели. Сроки проверок никак юридически не обозначены.
Черные списки юридических адресов
Помимо уже известных проблем, связанных с санкционным давлением, появились дополнительные препятствия, которые затрагивают даже неподсанкционный бизнес.
По информации крупнейшие китайские банки, включая Chouzhou Commercial и Bank of China, запустили систему черных списков юридических адресов, что приводит к ограничению использования банковских счетов. Блокировка затронула компании в Гонконге, Турции и России.
Количество доступных китайских банков для осуществления переводов уменьшается. Крупные банки отклоняют платежи, мелкие — могут провести, но вероятность тоже невысока. Это создает дополнительные трудности для российских компаний, кто занимается импортом товаров из Гонконга.
Способы переводов в Гонконг для юридических лиц: от классики до инноваций
На фоне проблем возникает вопрос: можно ли перевести деньги за рубеж без рисков?Несмотря на ограничения, у российских компаний есть несколько рабочих вариантов для переводов в Гонконг — рассмотрим каждый из них.
Взаиморасчет или бартер
Взаиморасчет — метод, при котором две компании погашают долги друг друга. Этот метод позволяет избежать перевода денег за границу. Например, российская фирма может поставить товар китайскому партнеру, а взамен получить продукцию из Гонконга. Но такой способ расчетов возможен, когда совпадают суммы сделок и сроки отгрузок, что не так-то просто организовать.
Сюда же можно отнести и схему с уступкой права требования или цессии. Это более сложная схема, при которой один из партнеров передает право получить деньги или товары по договору другому контрагенту. Об этом подробнее рассказали в разделе «Платежный агент».
Преимущества:
- Нет комиссий за перевод.
- Минимальные риски блокировки в связи с санкциями.
- Требует идеального совпадения потребностей сторон или поиск третьих лиц для оформления договора.
- Используйте этот метод, если у вас долгосрочные партнерские отношения.
Открытие счета в банке Китая
Как работала система до 2024 года. Российские компании могли открывать счета в крупнейших банках КНР (Bank of China, ICBC, CCB) для прямых расчетов в CNY.
Для этого требовалось:
- Личное присутствие бенефициара в отделении банка.
- Учредительные документы компании.
- Бизнес-план с описанием контрагентов и оборотов.
Что изменилось в 2025. Крупные банки прекратили обслуживание российских юридических лиц из-за рисков вторичных санкций. Но все еще остаются региональные финансовые организации, которые работают с РФ. Это один из рабочих вариантов, но открытие счета займет время, не менее 3 месяцев и может быть выгодно при больших оборотах (от $1 млн/год).
Но остается высокий риск, что счет может быть закрыт в любой момент из-за проверок банками Гонконга.
Преимущества:
- Прямые переводы в юанях.
- Снижение валютных рисков.
- Длительная процедура проверки документов.
- Риск внезапного закрытия счета из-за санкций.
Открытие компании в Китае
Этот вариант подойдет только самым смелым: регистрация фирмы в Китае требует времени (от 3 месяцев) и вложений. Зато вы сможете открыть банковский счет в Гонконг, сделать банковские карты и переводить деньги без ограничений. Для того чтобы описать процесс открытия компании в Гонконге, требуется отдельная статья, здесь не будем на этом останавливаться.
Преимущества:
- Доступ к азиатскому рынку.
- Минимизация санкционных рисков.
- Высокие затраты на юристов и аудит.
- Сложности с выводом прибыли в Россию.
- Рассматривайте этот вариант только при наличии стабильного бизнеса в Азии.
Банковские переводы
SWIFT-переводы между Россией и Китаем не используются с 2022 года. Для денежных переводов банки начали применять альтернативы — СПФС (Система передачи финансовых сообщений) и CIPS (Система межбанковских трансграничных платежей). При этом отправить деньги в Китай становится все сложнее, так как крупные китайские банки не принимают платежи от российских компаний. Проблемы начались с 2024 года, после нового пакета санкций со стороны США. По данным из разных источников, только около 10% платежей проходят из России в Китай.
В условиях ограничений ряд банков продолжили предоставлять услуги по переводу денег в Гонконг, но все еще оставался риск блокировки платежа, «заморозки» денег и, как следствие, срыва сроков поставок. Поэтому банки начали решать вопрос, как перевести деньги с учетом всех ограничений, и фактически стали брать на себя функцию платежных агентов, организуя переводы через посредников.
ВТБ переводит деньги с помощью собственного филиала в Китае «ВТБ Шанхай». Если получатель не имеет счета в этом банке, есть высокий риск блокировки платежа в другие банки Гонконга.
Сбербанк, Альфа-банк, Т-Банк также помогают с денежными переводами в Китай.
Насколько нам известно, переводы осуществляются в два банка — «ВТБ-Шанхай» и Куньлунь.
Преимущества:
- Легальность и прозрачность денежных переводов.
- Подходит для крупных сумм.
- Комиссии до 5% (банк отправителя + банк-посредник).
- Сроки перечисления средств — от 7 до 30 дней.
Также будьте внимательны, в связи с тем что переводы чаще всего проводятся в юанях (CNY), а валюта Гонконга — гонконгский доллар (HKD), это может стать причиной увеличения комиссии перевода, т.к. происходит двойная конвертация валюты — рубли в юани и юани в доллар.
Платежный агент
Платежные агенты помогают упростить процесс международных переводов, обеспечивая быструю и безопасную передачу средств между странами. Они предлагают альтернативные пути для бизнеса, помогая избежать сложностей, связанных с традиционными банковскими системами, и обеспечивая легитимность транзакций через документальное оформление и использование агентских схем.
