Эта поучительная история произошла с одним предпринимателем. Разберем ее подробнее, укажем на ошибки и дадим советы.
Средняя по размеру строительная фирма решила сменить банк и открыли новый счет. Аккурат в этот период подвернулся новый контракт, и ребята логично указали там реквизиты нового банка.
В один из дней заказчик отправляет нашему герою на новый счет аванс за строительные работы 1 млн рублей и ребята решают на эти деньги купить скромный автомобиль для служебных целей, чтобы прораб по объектам разъезжал.
Задумано, сделано.
Заключается договор с автосалоном ровно на тот же миллион и бухгалтер отправляет платежку в банк.
Но... платеж банк отвергает и отключает доступ к клиент-банку.
Директор бежит в банк, где ему вежливо намекают, что он злостный обнальщик и надо бы счет закрыть прям сечас и комиссию отвалить 15%, за блок по тому самому 115-ФЗ.
Человек в шоке и звонит своему хорошему товарищу, мол помоги, банкиры беспредел творят.
Опытные дельцы наверное уже догадались за что компания словила блок по 115-ФЗ. Для "неопытных" предпринимателей раскроем все секреты.
Для начала, надо представить себя на месте банковско-антиотмывочного сотрудника. Он открывает выписку по новому клиенту, а там вход 1 млн за стройку и выход 1 млн за автомобиль.
Усугубило ситуацию, что нашу компанию банк не знает, для него это новый клиент без истории и тут такое, обнал как по учебнику.
Что же делать в такой ситуации? Дадим инструкцию пошагово:
1. Заказываем выписку по счету из старого банка.
2. Собираем документы по компании: штатное расписание, договор с заказчиком, договор с автосалоном.
3. Пишем письмо в банк с пояснениями, где максимально пафосно и красиво описываем деятельность компании. Обязательно ссылаясь на выписку по счету. Вот налоги...вот зарплата...вот хозяйственные платежи. Основная цель - убедить банк в реальности бизнеса.
4. Прикладываем к письму документы и идем с комплектом в банк.
5. Мы еще дали банку фотки с объектов стройки и гарантийное письмо, что обязуемся принести ПТС на машину, как подтверждение реальности сделки.
В итоге все закончилось хорошо.
Теперь советы. После открытия, счет надо "прокачать": не заводить первыми операциями суммы свыше 600 тыс рублей, провести операции по деятельности со схожими назначениями платежа, лучше всего заплатить зарплату и налоги.
Что не надо делать: снимать наличные, платить на сомнительных контрагентов из чёрных списков, заводить крупные суммы, платить зарплату в одном банке, а отчисления в бюджет в другом и так далее
Средняя по размеру строительная фирма решила сменить банк и открыли новый счет. Аккурат в этот период подвернулся новый контракт, и ребята логично указали там реквизиты нового банка.
В один из дней заказчик отправляет нашему герою на новый счет аванс за строительные работы 1 млн рублей и ребята решают на эти деньги купить скромный автомобиль для служебных целей, чтобы прораб по объектам разъезжал.
Задумано, сделано.
Заключается договор с автосалоном ровно на тот же миллион и бухгалтер отправляет платежку в банк.
Но... платеж банк отвергает и отключает доступ к клиент-банку.
Директор бежит в банк, где ему вежливо намекают, что он злостный обнальщик и надо бы счет закрыть прям сечас и комиссию отвалить 15%, за блок по тому самому 115-ФЗ.
Человек в шоке и звонит своему хорошему товарищу, мол помоги, банкиры беспредел творят.
Опытные дельцы наверное уже догадались за что компания словила блок по 115-ФЗ. Для "неопытных" предпринимателей раскроем все секреты.
Для начала, надо представить себя на месте банковско-антиотмывочного сотрудника. Он открывает выписку по новому клиенту, а там вход 1 млн за стройку и выход 1 млн за автомобиль.
Усугубило ситуацию, что нашу компанию банк не знает, для него это новый клиент без истории и тут такое, обнал как по учебнику.
Что же делать в такой ситуации? Дадим инструкцию пошагово:
1. Заказываем выписку по счету из старого банка.
2. Собираем документы по компании: штатное расписание, договор с заказчиком, договор с автосалоном.
3. Пишем письмо в банк с пояснениями, где максимально пафосно и красиво описываем деятельность компании. Обязательно ссылаясь на выписку по счету. Вот налоги...вот зарплата...вот хозяйственные платежи. Основная цель - убедить банк в реальности бизнеса.
4. Прикладываем к письму документы и идем с комплектом в банк.
5. Мы еще дали банку фотки с объектов стройки и гарантийное письмо, что обязуемся принести ПТС на машину, как подтверждение реальности сделки.
В итоге все закончилось хорошо.
Теперь советы. После открытия, счет надо "прокачать": не заводить первыми операциями суммы свыше 600 тыс рублей, провести операции по деятельности со схожими назначениями платежа, лучше всего заплатить зарплату и налоги.
Что не надо делать: снимать наличные, платить на сомнительных контрагентов из чёрных списков, заводить крупные суммы, платить зарплату в одном банке, а отчисления в бюджет в другом и так далее
