Статья Как оформить зарубежную банковскую карту

[Собака]

В 2024 году россияне столкнулись со сложностями при оплате покупок и услуг за рубежом из-за ограничений в работе платежных систем Visa и Mastercard. Решением может быть оформление зарубежной банковской карты. Она позволяет свободно распоряжаться средствами: совершать покупки в иностранных онлайн-магазинах, платить за услуги, снимать наличные по всему миру.






233
47

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Однако процесс получения карты зарубежного банка может показаться сложным и запутанным, особенно если вы делаете это впервые. Нужно выбрать надежный банк, подготовить необходимые документы, пройти процедуру верификации и разобраться с тонкостями использования карты.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как оформить зарубежную банковскую карту онлайн в 2024 году, на что обратить внимание и какие преимущества дает сервис

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

для решения этой задачи.

На что обращать внимание при выборе сервиса для оформления зарубежной банковской карты​

Выбор

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

для оформления зарубежной карты — ответственный шаг, от которого зависит безопасность ваших средств, удобство использования карты и стоимость обслуживания. Вот главные факторы, которые нужно учитывать:

1. Репутация и надежность сервиса. Обращайте внимание на отзывы клиентов, историю компании и наличие необходимых лицензий и сертификатов безопасности. Сервис должен работать на рынке не первый год, иметь прозрачные условия и положительную репутацию.
2. Список поддерживаемых валют. Важно, чтобы сервис предлагал открытие счетов в тех валютах, с которыми вы планируете работать. Обычно это основные мировые валюты — доллар США, евро, фунт стерлингов, но некоторые сервисы поддерживают и менее распространенные валюты.
3. Возможность открыть мультивалютный счет. Мультивалютный счет позволяет хранить средства сразу в нескольких валютах и экономить на конвертации. Это удобно, если вы часто совершаете покупки или переводы в разных валютах.
4. Возможность отправки SWIFT-переводов в третьи страны. Не все зарубежные банки имеют такой функционал в своем мобильном приложении.
5. Сроки оформления карты. Время от подачи заявки до получения готовой карты может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель. Узнайте заранее, сколько времени займет процесс и насколько быстро вы сможете начать пользоваться картой.
6. Необходимость личного присутствия в банке. В идеале, сервис должен предлагать полностью дистанционное оформление карты без необходимости посещать отделение банка в другой стране. Это сильно упрощает процесс и экономит ваше время.
7. Требования к документам. Уточните заранее, какие документы нужно предоставить для открытия счета. Обычно это загранпаспорт, подтверждение адреса проживания и анкета клиента. Некоторые банки могут запросить дополнительные документы.
8. Стоимость обслуживания и комиссии. Обратите внимание на тарифы за открытие и обслуживание счета, снятие наличных, переводы и другие операции. Сравните условия нескольких сервисов и выберите наиболее выгодный вариант.
9. Возможность пополнения счета из России. Узнайте, какими способами вы сможете переводить деньги из России на свой зарубежный счет — через банковский перевод, электронные кошельки или другие сервисы. Учитывайте возможные ограничения и комиссии на эти операции.

Сроки открытия счета и получения карты в зарубежном банке​

Скорость оформления зарубежной карты зависит от нескольких факторов — выбранной страны и банка, пакета документов, загруженности сервиса.

В среднем, весь процесс от подачи заявки до получения готовой карты занимает от 3 до 10 рабочих дней. Некоторые банки могут открыть счет быстрее, но есть и такие, где на оформление уйдет 2–3 недели.
Приведем примерные сроки открытия счета в разных странах.

Страна	Срок открытия счета
Армения	17 рабочих дней
Казахстан	10 рабочих дней
Киргизия	7–14 рабочих дней
Турция	1–17 рабочих дней

Отметим, что указанные сроки примерные и могут меняться в зависимости от загруженности банка и индивидуальных обстоятельств клиента. Кроме того, в некоторых банках счет открывается быстро, а пластиковую карту нужно ждать дольше — до двух недель с момента открытия счета.

Безопасность открытия зарубежной карты онлайн​

Безопасность — главный приоритет при работе с финансовыми сервисами, особенно когда речь идет об открытии счета в зарубежном банке. Многие люди опасаются оформлять карту онлайн, боясь стать жертвой мошенников или потерять контроль над своими средствами.

Однако при соблюдении базовых правил цифровой гигиены и выборе проверенного сервиса, онлайн-оформление ничем не уступает по безопасности личному визиту в банк.
Для безопасного открытия карты онлайн обратите внимание на следующие моменты:

1. Используйте только проверенные и надежные сервисы с хорошей репутацией. Изучите отзывы клиентов, почитайте информацию о компании, убедитесь в наличии всех необходимых лицензий.
2. Убедитесь, что сервис зарегистрирован в Роскомндазоре как оператор обработки персональных данных. Это обеспечит сохранность ваших личных данных.
3. Убедитесь, что сайт сервиса использует защищенный протокол https и SSL-сертификат. Адрес сайта должен начинаться с https://, а в адресной строке браузера должен быть значок замка.
4. Контролируйте все операции по карте и счету через онлайн-банк или мобильное приложение. Включите СМС или push-уведомления обо всех транзакциях. Если заметите подозрительные списания — сразу обращайтесь в техподдержку.

Документы для открытия счета в зарубежном банке​

Перечень документов для открытия счета в иностранном банке зависит от выбранной вами страны, банка и вашего статуса (физическое лицо или индивидуальный предприниматель). В большинстве случаев нерезидентам требуется предоставить следующие документы:

• Загранпаспорт. Понадобится скан-копия всех страниц паспорта в хорошем качестве. Срок действия паспорта обычно должен быть не менее 6 месяцев на момент обращения.
• Подтверждение адреса проживания. В качестве доказательства адреса для некоторых банков можно использовать квитанции об оплате коммунальных услуг, выписку с банковского счета, договор аренды жилья — главное, чтобы в документе были указаны ваши имя и фамилия.
• Анкета клиента. Специальная форма банка, в которой нужно указать личные данные, сведения о роде деятельности, источниках дохода, целях открытия счета. Анкету обычно можно заполнить онлайн в процессе подачи заявки.

В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы — справку о доходах, рекомендательное письмо, учредительные документы компании (если открывается корпоративный счет). Однако для большинства нерезидентов трудовой договор с работодателем или другие документы о трудоустройстве не требуются. Банку достаточно знать, что вы трудоспособны и имеете стабильный источник дохода.

Удаленное открытие счета без посещения банка​

Еще несколько лет назад для открытия счета в зарубежном банке нерезидентам приходилось лично приезжать в выбранную страну, посещать отделение банка, подписывать бумажные документы. Сегодня многие банки упростили процесс и дают возможность открыть счет удаленно — через онлайн-заявку или мобильное приложение.

Удаленное оформление значительно экономит время и деньги на перелет, проживание и другие расходы, связанные с поездкой в другую страну. Весь процесс можно пройти из дома или офиса, имея под рукой компьютер или смартфон с доступом в интернет.
Для прохождения удаленной идентификации личности обычно используются следующие способы:

• Видеоконференция с сотрудником банка. В назначенное время вы связываетесь с менеджером банка по видеосвязи, показываете в камеру паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и отвечаете на несколько вопросов.
• Электронная подпись документов. Анкету и договор на открытие счета - вы подписываете электронной цифровой подписью (ЭЦП) через специальный сервис или приложение. Это легальный аналог собственноручной подписи на бумаге.

Отметим, что не все банки предлагают полностью дистанционное открытие счета — в некоторых случаях на финальном этапе все равно нужно посетить отделение лично. Также банк вправе запросить личный визит, если не сможет удаленно подтвердить вашу личность или возникнут какие-то вопросы по документам.

Нужен ли загранпаспорт для оформления карты зарубежного банка​

Действующий заграничный паспорт — один из основных документов, необходимых для открытия счета в иностранном банке. Причем нужен именно «загран», а не внутренний общегражданский паспорт. Стандартные требования банков к загранпаспорту:

• Паспорт должен быть действующим, то есть срок его действия не должен истекать в ближайшие 6 месяцев после открытия счета.
• Качество сканов или фотографий паспорта должно быть высоким, все данные читабельны, нет бликов или посторонних элементов. Обычно нужно предоставить скан первой страницы с фото и личной информацией, а также страницы с действующей визой (если есть).
• Паспорт не должен быть поврежден — порван, обгорел, испачкан и т.д.

Некоторые банки могут попросить предоставить не только загранпаспорт, но и внутренний гражданский паспорт как дополнительное удостоверение личности. Либо второй документ на выбор — водительские права, ИНН или другое национальное удостоверение. Но в большинстве случаев одного «загранника» будет достаточно.

SIM-карта для идентификации и подтверждения операций по зарубежной карте​

Телефонный номер — еще один важный элемент идентификации владельца карты и счета в зарубежном банке. Во-первых, на него придет SMS-код для подтверждения входа в онлайн-банк или мобильное приложение. Во-вторых, на номер телефона будут отправляться одноразовые пароли для подтверждения онлайн-покупок и переводов — так работает технология 3D Secure. Наконец, на телефон вы будете получать все уведомления об операциях по карте и важные сообщения от банка.

Обычно банки требуют привязать к счету номер телефона той страны, в которой открывается счет. То есть, если вы открываете карту в Казахстане, то и номер должен быть казахстанский, если в Армении — армянский и т.д. Российский номер не подойдет.

Как правило, вам нужно будет лично купить SIM-карту местного оператора, пройти процедуру регистрации и предоставить договор банку.

Получение зарубежной банковской карты​

После того как ваш счет в иностранном банке открыт и одобрен, можно заказать к нему банковскую карту. Карту обычно выпускают в той валюте, в которой открыт счет (или в нескольких валютах, если счет мультивалютный). На пластиковой карте указываются ваши имя и фамилия, номер счета, срок действия и CVV/CVC-код для онлайн-платежей.

Есть два основных типа карт, которые вы можете получить:

1. Виртуальная карта. Это цифровой аналог обычной пластиковой карты, который выпускается моментально и не имеет физического носителя. Все данные виртуальной карты (16-значный номер, имя держателя, срок действия, CVV-код) вы увидите в онлайн-банке или мобильном приложении сразу после выпуска. Виртуальной картой можно сразу расплачиваться в интернете, оплачивать покупки и услуги в обычных онлайн-магазинах и сервисах. Но снять наличные с нее нельзя.
2. Пластиковая карта. Это обычная банковская карта, которую печатают и доставляют лично в руки. Пластиковая карта позволяет не только оплачивать покупки онлайн, но и расплачиваться в обычных магазинах и снимать наличные в банкоматах по всему миру. Минус в том, что изготовление и доставка карты занимает какое-то время — обычно от 5 до 14 дней.

При заказе пластиковой карты вам будут доступны два варианта:

• дебетовая карта;
• кредитная карта — она подходит для аренды автомобилей через крупные сервисы в Европе и США.

После получения карты вам останется только активировать ее в онлайн-банке и установить PIN-код. Активация занимает пару минут и не требует никаких лишних действий. Все очень просто — и ваша зарубежная карта готова к использованию.

Какой сервис выбрать для безопасного открытия карты зарубежного банка​

Подводя итоги, давайте еще раз выделим ключевые критерии выбора сервиса для оформления зарубежной банковской карты:

• Надежность и безопасность. Сервис должен использовать современные протоколы шифрования данных, передавать информацию только по защищенным каналам, обеспечивать конфиденциальность клиентов.
• Скорость и удобство. Важно, чтобы процесс открытия счета был максимально простым и быстрым, без лишней волокиты с документами и посещением офисов. При этом сервис должен работать строго в рамках закона.
• Функциональность карты. Обратите внимание на доступные типы карт (дебетовые/кредитные), поддерживаемые валюты, возможность отправки SWIFT, поддержка Apple Pay/Google Pay, возможности пополнения и снятия средств. Карта должна закрывать ваши основные потребности.
• Техническая и языковая поддержка. У сервиса должна быть оперативная и компетентная служба поддержки клиентов, желательно на русском языке и в режиме 24/7. Если возникнут вопросы по работе карты или счета, вы всегда сможете быстро получить помощь.
• Стоимость обслуживания. Изучите тарифы сервиса за открытие и ведение счета, выпуск карты, переводы, конвертацию валют и другие операции. Сравните несколько сервисов и выберите наиболее выгодный вариант с прозрачными условиями.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация