- Специальный корреспондент
Начиная с 26 марта у заемщиков-представителей крупного бизнеса появился шанс сделать более комфортными выплаты по рублевым кредитам, выданных на условиях «плавающих» ставок.
А именно — потребовать от кредитора (банка) установления трехмесячного переходного периода с изменением текущей (договорной) ставки на более щадящую («льготную»).
Самой известной «плавающей» ставкой является ключевая, устанавливаемая ЦБ РФ (с 28 февраля 2022 г. — 20%, с 11 апреля — 17%). Она часто включается в договоры, что позволяет корректировать их условия — как правило, не в лучшую для заемщика сторону. Впрочем, встречаются и иные переменные величины, новый порядок их тоже касается.
[H2] Кто может воспользоваться новыми возможностями[/H2]
По (который внес рассматриваемые поправки в «антикризисный» ), рассчитывать на данную меру поддержки вправе тот, кто не является субъектом МСБ, кредитной или некредитной финорганизацией (в т.ч.банком), а равно не оказывает профессиональных услуг на финансовых рынках.
Можно скорректировать соглашение о займе или кредите, договор о котором заключен до 27 февраля 2022 г.. Для юридических лиц необходимым является подача соответствующего требования — в любой день действия договора.
[H2] Как рассчитываются проценты[/H2]
В переходный период проценты начисляются по следующей спецформуле:
где:
Он может последовать, если (см. (ст. 7.1 Закона No 106-ФЗ):
Когда переходный период закончится, проценты будут начисляться по-старому. Заемщик обязан покрыть разницу между первоначальными и льготными процентами: равными платежами по окончании срока кредитного обязательства, но не ранее 1 января 2023 г. по графику, согласованному с кредитором.
В законе не забыты и частные лица, в т.ч. ИП, которые до 27 февраля 2022 г. взяли ипотеку для личных целей.
Ограничение по максимальному размеру процентов перестает действовать одновременно с прекращением самого ипотечного обязательства, а разницу между «договорными» и «льготными» процентами физические лица вносить не должны.
А именно — потребовать от кредитора (банка) установления трехмесячного переходного периода с изменением текущей (договорной) ставки на более щадящую («льготную»).
Самой известной «плавающей» ставкой является ключевая, устанавливаемая ЦБ РФ (с 28 февраля 2022 г. — 20%, с 11 апреля — 17%). Она часто включается в договоры, что позволяет корректировать их условия — как правило, не в лучшую для заемщика сторону. Впрочем, встречаются и иные переменные величины, новый порядок их тоже касается.
[H2] Кто может воспользоваться новыми возможностями[/H2]
По (который внес рассматриваемые поправки в «антикризисный» ), рассчитывать на данную меру поддержки вправе тот, кто не является субъектом МСБ, кредитной или некредитной финорганизацией (в т.ч.банком), а равно не оказывает профессиональных услуг на финансовых рынках.
Можно скорректировать соглашение о займе или кредите, договор о котором заключен до 27 февраля 2022 г.. Для юридических лиц необходимым является подача соответствующего требования — в любой день действия договора.
Кабмин может устанавливать и дополнительные требования, но пока правительство не воспользовалось этим полномочием.
[H2] Как рассчитываются проценты[/H2]
В переходный период проценты начисляются по следующей спецформуле:
где:
- ПN — это размер процентов в переходный период (в процентах годовых);
- П базовый — это размер процентов по условиям договора по состоянию на 27 февраля 2022 г. (тоже в процентах годовых);
- Y — порядковый номер месяца в переходном периоде (для первого его месяца — 1);
- П рыночный — это проценты на дату, предшествующую дню начала переходного периода.
[H2] Возможен ли отказ?[/H2]
Он может последовать, если (см. (ст. 7.1 Закона No 106-ФЗ):
- лицо, потребовавшее этого, не отвечает установленным требованиям (например, является субъектом МСБ);
- сделка не соответствует установленным параметрам (кредит не рублевый, договор подписан позднее 27 февраля 2022 г.);
- имеет место явная манипуляция: условия сделки исправлены с 1 марта 2022 г. так, чтобы «подогнать» их под «льготные» требования.
Когда переходный период закончится, проценты будут начисляться по-старому. Заемщик обязан покрыть разницу между первоначальными и льготными процентами: равными платежами по окончании срока кредитного обязательства, но не ранее 1 января 2023 г. по графику, согласованному с кредитором.
[H2] Тонкости для физических лиц[/H2]
В законе не забыты и частные лица, в т.ч. ИП, которые до 27 февраля 2022 г. взяли ипотеку для личных целей.
Поскольку в законе ничего не сказано о том, что частный заемщик обязан делать для «включения» льготных условий, есть основания утверждать, что они устанавливаются автоматом.
Ограничение по максимальному размеру процентов перестает действовать одновременно с прекращением самого ипотечного обязательства, а разницу между «договорными» и «льготными» процентами физические лица вносить не должны.
