ЦБ и физики

[BOOX]

И так, ЦБ взялся за физиков. Банкам разослали новые формы отчетов по физам и указания. К этому всё шло. Вот взялись.


Теперь ЦБ будет пытаться отслеживать p2p платежи и вычислять подозрительные операции и клиентов. Подозрительные – это те, кто пересылает/получает слишком много, часто, быстро. Критерии подозрительности указывал ранее.

По мнению властей, добропорядочный гражданин не должен слишком активно работать с деньгами. А всех недобропорядочных нужно посадить под колпак или заблочить. Как торчащий гвоздь обязательно забьют по самую шляпку. Попасть только нужно.

Да, ЦБ начнет запрашивать у банков информацию по всем денежным переводам между физическими лицами, включая персональные данные. Банки уже получили новые формы отчетности и с 2022 года она уже обязательна.

Согласно официальной информации, это касается платежей:

с карты на карту;
со счета на счет;
с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
платежи через СБП;
трансграничные переводы денежных средств физлицами;
переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
переводы через системы денежных переводов Western Union, CONTACT и пр.

Короче, абсолютно все данные обо всех транзакциях по физикам банки будут сливать в ЦБ регулярно и отчитываться, если ЦБ что-то не понравится.

Мотив и оправдание – борьба с нелегальными казино, форексами, пирамидами, криптообменниками и бизнесом, кто не платит налоги. Понятно, что делается это больше не про борьбу с казино и криптой, а про малый бизнес, кто принимает оплаты на карты. По данным того же ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб., или 8,5 млрд транзакций. С какой-то части этих денег такими методами точно получится взять налоги. По мнению властных статистов, 27% бизнеса так или иначе использует личные карты для продажи товаров и услуг.

Иными словами, то, что сейчас испытывают на себе юрлица, скоро ждет и физиков. Их будут делить на 3 цвета по уровню риска: зеленый, желтый и красный, запрашивать документы и пояснения, а также блокировать платежи и карты. Ждем комиссии по легализации налоговой базы для физиков.

Разумеется, все желания ЦБ и властей по щелчку пальца не выполняются. Поэтому бояться пока не стоит.

Во-первых, банки должны настроить алгоритмы сбора и передачи данных, а это деньги и время.
Во-вторых, нужно унифицировать данные из разных банков и иметь возможность их синхронизировать.
В-третьих, в данных реалиях это вообще не будет работать по плану, так как массив данных слишком огромен. Напомню, 8,5 млрд транзакций. ЦБ банально зашьется.

Кстати, по этой же причине не работает закон Яровой. Который обязывает операторов хранить все данные по всем абонентам за 3 года. Нет такого. Иначе уже давно бы продавались в сервисах пробивов.

Не дают покоя властям подозрительные граждане. Повторим свой же совет: переходите в нал, а с крупными суммами – в криптовалюту.

 

[BOOX]

Сейчас Набиуллина заявляет, что у ЦБ нет планов контролировать переводы физиков.

А работают лишь с некоторыми банками, где наблюдается риск использования платформ для платежей на онлайн-казино и букмекеров. И такая работа не предполагает тотального контроля за операциями.

«Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц. Они касаются противодействия платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финпирамид. Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p-платежам, исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров»,— сообщили в ЦБ.

Ежу понятно, что это просто отписка, чтобы успокоить взбудораженную общественность. Это как заявления президента, что вакцинация добровольная. Как бы добровольная, но губеры на местах так не считают и заставляют бизнес проверять куаркоды и не пускать отказников на работу. И мотивация отличная. Мол, мы не контроль вводим, а за здоровье боремся. Так и тут, только вместо вируса – казино.

ЦБ будет собирать обезличенные данные по переводам P2P? Им самим там не смешно такие заявления делать? У них уже давно есть все данные, какие только можно вытащить. А в борьбе с казино будут обезличенные собирать? И как определить риск, если один рандомный физик перевел другому некую сумму?

Как и писали, понятно, что с 2022 года никакого тотального контроля не будет. Не справятся, да и ПО пока такого нет, но тихой сапой давить банки, а через тех и физиков будут пытаться. Понять, а потом доказать, что один физик перевел сумму другому физику за биток, сегодня невозможно. Ловить дропов и заставлять их писать отказ от карт, как от компаний – задача изначально провальная. Короче, давление точно будет, но пока не решается задачка.

Так что, работайте спокойно, имейте несколько карт, не борзейте по лимитам, пользуйтесь наличкой и криптой. И не слушайте чушь из новостей.