Блокировка банковского счета по 115-ФЗ

[Собака]

Только за прошлый год в закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» внесено десять изменений.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Вокруг антиотмывочного закона возникает много домыслов, а регулярные изменения только добавляют непонимания, поэтому сегодня расскажем:

1. На кого распространяются требования закона.
2. Почему банки могут заблокировать ваш счет.
3. Что делать, чтобы избежать блокировки.

Кого касается Закон № 115-ФЗ​

Закон распространяется на всех, кто имеет счет в банке, используемый для расчетов по бизнесу, личным делам или иным вопросам. В соответствии со ст. 2 закона № 115-ФЗ под его действие подпадают все бизнесмены, физические и юридические лица.

Для распределения всех клиентов на группы по уровням риска с 1 июля 2022 года запущена платформа ЦБ «Знай своего клиента»:

• Зеленая – благонадежные клиенты. Отказать таким клиентам в проведении операции банки теперь не могут. Да и обновлять их идентификационные данные придется лишь раз в три года.
• Желтая – клиенты с тревожными факторами в деятельности. Решение о рисках обслуживания такого клиента остается за кредитной организацией.
• Красная – клиенты, проводящие незаконные операции. В отношении этой группы законом предусмотрены самые большие ограничения.

Высокорисковые клиенты не могут:

• Снять наличные со счета, вклада или депозита.
• Переводить средства через интернет-банк, включая систему быстрых платежей.
• Снимать остаток при расторжении договора.

А вот список разрешенных операций для высокорисковых юрлиц и ИП минимален. Они могут:

• Оплачивать налоги, алименты и другие обязательные взносы.
• Платить зарплату работникам при соблюдении ряда условий.
• Снимать в месяц 30 тысяч рублей на жизнь.
• Оплачивать услуги банка.

Важно – клиентов об отнесении их к зоне высокого риска банк обязан уведомить в течение пяти дней.

Виды подозрительных операций​

Законодательно не установлено понятие подозрительной операции. Банк России тоже не делится своими критериями оценки. Однако ряд признаков можно вывести из ст. 6 закона № 115-ФЗ и методических рекомендаций ЦБ РФ.

Например, подозрения вызовут счета со следующими признаками:

• необычно большое количество контрагентов – физических лиц, например, более 10 в день, более 50 в месяц;
• короткий промежуток между зачислением и списанием денежных средств;
• отсутствие выплат по обязательным платежам и оплаты товаров.

Операции, содержащие один или несколько следующих признаков, почти наверняка привлекут внимание банка:

• Необычный характер сделок.
• Отсутствие явного экономического смысла.
• Вывод капитала из страны.
• Финансирование «серого» импорта.
• Обналичивание денег.
• Вывод средств с целью ухода от налогов.
• Коррупционный след.

Повторяющиеся ситуации, комбинирование нескольких признаков – и клиента почти наверняка внесут в «красную» группу. Он имеет право оспорить этот статус в Межведомственной комиссии по противодействию легализации, а затем в суде. Если обращения не было или МВК и суд отказали в удовлетворении жалобы, фирму или ИП в принудительном порядке исключат из ЕГРЮЛ/ЕГРИП по требованию ЦБ РФ.

Как избежать блокировок счета​

Казалось бы, ответ очевиден – не проводить подозрительные операции. Вот только четкого определения таких операций в законе нет, а алгоритмы оценки деятельности нам неизвестны. При отсутствии единых правил непонятно, как можно удержаться в зоне низкого риска.

Советуем придерживаться следующих правил:

• Работать по указанным в уставных документах ОКВЭД.
• Вовремя информировать банк об изменениях в видах деятельности.
• В платежных документах правильно указывать назначение платежа, а это не только номер и дата договора.
• Контролировать достоверность данных ЕГРЮЛ.
• Оперативно предоставлять банку запрашиваемые им документы.
• Оплачивать со счета налоги, вовремя и без использования сомнительных схем.

Думаем, нет необходимости отдельно говорить о рекомендациях не участвовать в коррупционных и «серых» схемах, обналичивании денег и дроблении бизнеса для ухода от налогов.

Подводя итог​

Можно по-разному относиться к требованиям банков и государства, но способ обезопасить свой бизнес при проведении расчетов только один – соблюдать требования закона и держаться в зоне низкого риска.

Свой статус вы можете узнать, направив запрос в банк, поскольку это – открытая информация. Количество запросов при этом не ограничено.

Борьба с отмыванием и обналичиванием со стороны государства будет продолжаться, судя по действиям законодателя и банковского регулятора. Для обеспечения безопасности своего бизнеса рекомендуем предпринимателям потратить время и разобраться с требованиями Закона № 115-ФЗ.

Это позволит вам держать ситуацию под контролем и не пропустить тревожные сигналы со стороны банков и надзорных структур.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация