При запуске онлайн-бизнеса перед компанией встает выбор между несколькими способами обработки транзакций.
Эквайринг, платежная система, агрегатор: существует ряд сервисов, которые предлагают подобный функционал. Рассказываем, чем отличаются друг от друга основные способы приема онлайн-платежей на сайте и какие сервисы стоит рассмотреть компании для работы как внутри страны, так и за рубежом.
Эквайринг — банковская услуга, что подразумевает наличие как плюсов, так и минусов. С одной стороны, платежи обрабатываются банком, что сокращает количество посредников. Благодаря этому комиссии банковского эквайринга в большинстве случаев меньше, чем у других сервисов. Кроме того, банки предлагают высокую безопасность платежей.
С другой стороны, онлайн-эквайринг не позволяет использовать многие способы оплаты — например, электронные кошельки.
При оплате через эквайринг банковских карт пользователь вводит свои платежные данные в полях чекаута. Эквайер получает эту информацию и отправляет запрос в банк-эмитент, к которому относится карта клиента. После того, как эмитент проверяет и одобряет транзакцию, оплата подтверждается, а деньги переходят на счет продавца.
Стоимость использования сервиса рассчитывается на основе нескольких факторов, в том числе сферы деятельности бизнеса и месячного оборота. Доступны скидки для предпринимателей, имеющих счет в Сбере, а также для крупного бизнеса.
Работать с эквайрингом можно по двум платежным схемам: уплата комиссии (проценты с операций) или пакетная схема с фиксированной оплатой за месяц. Есть скидки для определенных сфер деятельности.
Эквайринг ВТБ подключается бесплатно. Процесс заключения договора происходит полностью онлайн. Комиссия рассчитывается индивидуально для каждого бизнеса.
При этом системы поддерживают дополнительные платежные методы: так, большинство сервисов работают с онлайн-кошельками и другими менее популярными способами оплаты.
Электронные платежные системы имеют более широкий функционал, чем большинство банковских эквайрингов. Так, предпринимателю может быть доступна аналитика, инструменты для ведения бухгалтерского учета, продвинутые антифрод-системы, интеграции с ecommerce-сервисами и т. д.
Один из основных минусов платежных систем — комиссии, которые могут быть больше, чем у эквайрингов. Также следует учесть, что многие международные сервисы сейчас не поддерживают работу с компаниями из РФ.
В числе поддерживаемых платежных методов — карты и такие системы, как СБП, Яндекс Пэй, Tinkoff Pay и Mir Pay. Кроме того, доступны рекуррентные и отложенные платежи (рассрочка).
Также Stripe имеет ряд вспомогательных сервисов: кастомизированные отчеты, расчет налогов, отслеживание и блокировка мошеннических операций и т. д.
При использовании кнопки клиенты перенаправляются на сайт PayPal и выполняют платеж со своего аккаунта, что повышает безопасность и скорость операций. Помимо стандартных платежей, есть рассрочка PayPal Credit (только для пользователей из США).
Дополнительное преимущество, которое имеют — гибкие условия по сравнению с другими сервисами. Большинство агрегаторов свободно работает с самозанятыми, когда многие банковские эквайринги требуют регистрации юрлица.
Агрегаторы платежных систем поддерживают различные методы оплаты — точный перечень зависит от конкретной компании. Так, почти все из них работают с картами и популярными электронными кошельками. Кроме того, сервис может предлагать оплату через BNPL, счет мобильного телефона и другие менее популярные способы.
Комиссия за обработку транзакции зависит от того, каким способом платит клиент, и составляет от 3,5%.
Сервис предлагает клиентам встроенную кассу с рассылкой чеков после обработки транзакций, а также возможность автоматически направлять данные об операциях в налоговую службу. Комиссии зависят от оборота и способа платежа.
Пользователям сервиса доступна как онлайн-касса от OnPay, так и интеграция со сторонними. Есть опция выгрузки данных в CSV и EXLS. Базовая комиссия — от 1,7%. Доступен вывод полученных денег на счет электронного кошелька, что является преимуществом для многих самозанятых или ИП.
Кроме того, в условиях санкций этот способ платежа имеет дополнительное преимущество — такие транзакции не подвержены ограничениям.
Удобный способ организовать — подключить . Это сервис для обработки криптотранзакций, который обеспечивает автоматическую конвертацию суммы заказа в нужную валюту, отслеживание платежа, подтверждение после полной оплаты.
Предприниматель получает средства на свой счет в сервисе, после чего выводит их на личный или (в зависимости от выбранного эквайринга) на банковскую карту или фиатный электронный кошелек.
Недостаток криптоплатежей — их низкая распространенность по сравнению с более . Тем не менее все больше предпринимателей используют эквайринг криптовалют как дополнительный сервис, позволяющий расширить перечень доступных способов оплаты.
Возможности процессинга включают обработку платежей через встроенный на сайт чекаут, а также через разовые и постоянные ссылки-счета. Интеграция выполняется через или . Пользователям ecommerce-платформ .
В число других функций сервиса входит:
Многие предприниматели подключают несколько способов оплаты, чтобы предоставить клиентам выбор. Популярный вариант в качестве дополнительного метода совершения платежа — криптопроцессинг, например, . Он позволит работать с зарубежными пользователями и предложить покупателям современный платежный метод.
Эквайринг, платежная система, агрегатор: существует ряд сервисов, которые предлагают подобный функционал. Рассказываем, чем отличаются друг от друга основные способы приема онлайн-платежей на сайте и какие сервисы стоит рассмотреть компании для работы как внутри страны, так и за рубежом.
Банковский эквайринг
— это способ приема платежей через сайт, а также лично с помощью терминалов оплаты. Услуга включает обработку дебетовых/кредитных карт и (в некоторых случаях) дополнительных способов оплаты — например, через систему безналичных платежей (СБП).Эквайринг — банковская услуга, что подразумевает наличие как плюсов, так и минусов. С одной стороны, платежи обрабатываются банком, что сокращает количество посредников. Благодаря этому комиссии банковского эквайринга в большинстве случаев меньше, чем у других сервисов. Кроме того, банки предлагают высокую безопасность платежей.
С другой стороны, онлайн-эквайринг не позволяет использовать многие способы оплаты — например, электронные кошельки.
При оплате через эквайринг банковских карт пользователь вводит свои платежные данные в полях чекаута. Эквайер получает эту информацию и отправляет запрос в банк-эмитент, к которому относится карта клиента. После того, как эмитент проверяет и одобряет транзакцию, оплата подтверждается, а деньги переходят на счет продавца.
СберБизнес
— эквайринг от Сбера со встроенной онлайн-кассой. Его можно интегрировать через API как чекаут для сайта, а также использовать на других площадках (платежи через QR-код) или при безналичных расчетах офлайн. Предпринимателю доступна статистика, отслеживание транзакций, совершение возвратов.Стоимость использования сервиса рассчитывается на основе нескольких факторов, в том числе сферы деятельности бизнеса и месячного оборота. Доступны скидки для предпринимателей, имеющих счет в Сбере, а также для крупного бизнеса.
Т-Банк
(бывш. Тинькофф) предлагает эквайринг для приема платежей на сайте и при офлайн-расчетах. Клиенты эквайринга могут использовать встроенную онлайн-кассу и фирменные бесплатные POS-терминалы. В числе других функций — отслеживание операций, а также аналитика и выгрузка информации для бухгалтерского учета.Работать с эквайрингом можно по двум платежным схемам: уплата комиссии (проценты с операций) или пакетная схема с фиксированной оплатой за месяц. Есть скидки для определенных сфер деятельности.
ВТБ
позволяет пользователям принимать платежи на сайте и других площадках (через интегрируемый чекаут и платежные ссылки либо QR-коды). В числе дополнительных удобств для покупателя — возможность привязки карты и оформления заказа в один клик.Эквайринг ВТБ подключается бесплатно. Процесс заключения договора происходит полностью онлайн. Комиссия рассчитывается индивидуально для каждого бизнеса.
Платежные системы
— это сервисы-посредники, которые обеспечивают обработку транзакций при выполнении оплаты удобным для покупателя способом. С точки зрения клиента процесс оплаты схож с эквайрингом: ввод необходимой информации, одобрение платежа, подтверждение заказа.При этом системы поддерживают дополнительные платежные методы: так, большинство сервисов работают с онлайн-кошельками и другими менее популярными способами оплаты.
Электронные платежные системы имеют более широкий функционал, чем большинство банковских эквайрингов. Так, предпринимателю может быть доступна аналитика, инструменты для ведения бухгалтерского учета, продвинутые антифрод-системы, интеграции с ecommerce-сервисами и т. д.
Один из основных минусов платежных систем — комиссии, которые могут быть больше, чем у эквайрингов. Также следует учесть, что многие международные сервисы сейчас не поддерживают работу с компаниями из РФ.
CloudPayments
— система для работы через сайты и приложения. Подключение выполняется с помощью API или готовых интеграции для CMS и SDK. Также CloudPayments можно пользоваться без интеграции, принимая оплату через счета-ссылки.В числе поддерживаемых платежных методов — карты и такие системы, как СБП, Яндекс Пэй, Tinkoff Pay и Mir Pay. Кроме того, доступны рекуррентные и отложенные платежи (рассрочка).
Stripe
— популярный сервис для ecommerce-компаний. Он предлагает пользователям ряд инструментов для обработки транзакций: от разовых операций через чекаут или ссылки-счетов до рекуррентных платежей, выставления счетов и работы через офлайн-терминалы.Также Stripe имеет ряд вспомогательных сервисов: кастомизированные отчеты, расчет налогов, отслеживание и блокировка мошеннических операций и т. д.
PayPal
— международный онлайн-кошелек, который также позволяет подключить прием платежей на сайте. Сделать это можно двумя способами: через интеграцию чекаута или через подключение платежной кнопки.При использовании кнопки клиенты перенаправляются на сайт PayPal и выполняют платеж со своего аккаунта, что повышает безопасность и скорость операций. Помимо стандартных платежей, есть рассрочка PayPal Credit (только для пользователей из США).
Агрегаторы
Использование агрегаторов — это возможность , заключив договор только с одним сервисом. Это избавляет компанию от необходимости связываться с каждой системой оплаты отдельно и проводить интеграции способов платежа вручную, что позволяет сократить время и ресурсы на запуск оплаты.Дополнительное преимущество, которое имеют — гибкие условия по сравнению с другими сервисами. Большинство агрегаторов свободно работает с самозанятыми, когда многие банковские эквайринги требуют регистрации юрлица.
Агрегаторы платежных систем поддерживают различные методы оплаты — точный перечень зависит от конкретной компании. Так, почти все из них работают с картами и популярными электронными кошельками. Кроме того, сервис может предлагать оплату через BNPL, счет мобильного телефона и другие менее популярные способы.
ЮKassa
— агрегатор, который работает в экосистеме Сбера. Он поддерживает как популярные безналичные способы совершения платежей (российские и зарубежные карты, платежные сервисы Мир Pay и ЮMoney, мобильные счета), так и платежи наличными и сервисы для оплаты частями. Всего ЮKassa работает с 14+ платежными методами.Комиссия за обработку транзакции зависит от того, каким способом платит клиент, и составляет от 3,5%.
Robokassa
Агрегатор позволяет получать оплату с карт различных банков и через сервисы Yandex.Pay, MTS.Pay, Mir Pay. Подключить агрегатор на сайт можно через готовые интеграции для CMS, что упрощает начало работы.Сервис предлагает клиентам встроенную кассу с рассылкой чеков после обработки транзакций, а также возможность автоматически направлять данные об операциях в налоговую службу. Комиссии зависят от оборота и способа платежа.
OnPay
поддерживает кредитные и дебетовые карты, онлайн-кошельки, СБП. Кроме того, клиент может выбрать вариант наличного платежа через терминал.Пользователям сервиса доступна как онлайн-касса от OnPay, так и интеграция со сторонними. Есть опция выгрузки данных в CSV и EXLS. Базовая комиссия — от 1,7%. Доступен вывод полученных денег на счет электронного кошелька, что является преимуществом для многих самозанятых или ИП.
Крипто эквайринг
Один из менее распространенных, но набирающих популярность способов приема оплаты на сайте — криптоплатежи. Криптовалюта как средство оплаты имеет : она обеспечивает максимальную безопасность платежных данных, быструю обработку операций, защиту от мошеннических чарджбеков.Кроме того, в условиях санкций этот способ платежа имеет дополнительное преимущество — такие транзакции не подвержены ограничениям.
Удобный способ организовать — подключить . Это сервис для обработки криптотранзакций, который обеспечивает автоматическую конвертацию суммы заказа в нужную валюту, отслеживание платежа, подтверждение после полной оплаты.
Предприниматель получает средства на свой счет в сервисе, после чего выводит их на личный или (в зависимости от выбранного эквайринга) на банковскую карту или фиатный электронный кошелек.
Недостаток криптоплатежей — их низкая распространенность по сравнению с более . Тем не менее все больше предпринимателей используют эквайринг криптовалют как дополнительный сервис, позволяющий расширить перечень доступных способов оплаты.
CryptoCloud
— сервис для приема платежей на сайте компании, а также на других площадках (, и т. д.). Чекаут поддерживает популярные криптовалюты (Tether, Bitcoin, Ethereum, Litecoin и т. д.) и доступен на семи языках для удобства работы с зарубежными клиентами.Возможности процессинга включают обработку платежей через встроенный на сайт чекаут, а также через разовые и постоянные ссылки-счета. Интеграция выполняется через или . Пользователям ecommerce-платформ .
В число других функций сервиса входит:
- аналитика и отслеживание транзакций через личный кабинет;
- автоконвертация входящих транзакций в USDT;
- ;
- открытие доступа к ЛК для сотрудников компании.
Как выбрать способ оплаты?
От метода обработки платежей зависит как комфорт клиентов, так и удобство бизнеса, поэтому важно внимательно изучить все доступные варианты. При этом можно ориентироваться на несколько критериев.- Условия подключения. Ряд систем и эквайрингов не поддерживают работу с ИП и/или самозанятыми, поэтому важно заранее изучить этот вопрос. В числе других требований, которые может выставлять сервис — сфера деятельности, страна регистрации, месячный оборот, соответствие сайта определенным критериям и т. д.
- Длительность процесса интеграции. Перед заключением договора с компанией многие системы требуют выполнения ряда шагов: предоставление документов для верификации, личная встреча с представителем банка, онлайн-собеседование. В некоторых случаях это приводит к задержкам с запуском платежей на сайте.
- Комиссии и тарифы. Стандартная схема оплаты сервисов для обработки платежей — комиссии, которые рассчитываются в процентах от размера транзакции. Кроме того, сервис может взимать ежемесячные/ежегодные платежи и дополнительную плату за отдельные услуги.
- Уровень безопасности. Чтобы обеспечить защиту платежных данных клиента, сервис должен соответствовать стандартам безопасности (3D Secure, стандарты PCI DSS). Кроме того, сервис должен обеспечивать безопасность для самого бизнеса — в частности, выполнять анализ транзакций для выявления мошеннических операций.
- Наличие скрытых платежей. Некоторые сервисы, предлагая низкие комиссии за обработку транзакций, взимают ряд дополнительных платежей за использование своего функционала, из-за чего их интеграция может быть невыгодной. Важно внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества.
- Целевая аудитория. Предпочитаемые клиентами способы оплаты могут отличаться в зависимости от страны, возраста, сферы деятельности и других факторов. Следует убедиться, что выбранный сервис поддерживает востребованные у покупателей платежные методы.
Выбор способа приема платежей
Выбрать подходящий сервис для обработки транзакций на сайте компании может быть непросто: следует принять во внимание требования, условия, тарифы, системы безопасности, функционал и ряд других факторов. Каждый способ обработки платежей имеет как плюсы, так и минусы, и важно выбрать подходящий вариант для своей целевой аудитории.Многие предприниматели подключают несколько способов оплаты, чтобы предоставить клиентам выбор. Популярный вариант в качестве дополнительного метода совершения платежа — криптопроцессинг, например, . Он позволит работать с зарубежными пользователями и предложить покупателям современный платежный метод.
