С III квартала года банкам придется платить повышенную дополнительную ставку взносов в фонд страхования вкладов — на уровне 300% от базовой ставки.
Такой уровень ставки действовал в I квартале 2022 года, но в качестве одной из мер поддержки банковского сектора его «обнулили». С чем связано нынешнее решение, как оно отразится на банках, на системе страхования вкладов, на ставках по депозитам, в нашем материале.
После введения санкций в отношении российских банков АСВ обнулило дополнительную и повышенную ставки взносов, чтобы улучшить возможности банков по управлению ликвидностью. Впоследствии действие меры было продлено до конца 2023 года.
— Этот шаг дал возможность мелким и средним банкам привлекать средства населения по ставкам выше базовой на льготных условиях отчислений страховых взносов, что положительно сказалось на их ликвидности.
В январе 2024 года вступили в силу поправки, отменяющие дополнительную ставку взносов в систему страхования вкладов. В результате сейчас применяются только базовая ставка и повышенная дополнительная (последняя сейчас установлена на нулевом уровне). Размер базовой ставки составляет 0,12% ежедневных остатков подлежащих страхованию денежных средств.
Как заявлял ранее ЦБ, регулятор хочет начать оценивать экономическое положение банков на основе надзорных рейтингов, от уровня которых будут зависеть в том числе ставки взносов в фонд страхования вкладов.
«Штрафная ставка»
Это штрафная ставка, которая и до 2022 года очень редко применялась и только к банкам, ведущим излишне рискованный бизнес. Ее отмена была одной из мер поддержки банковского сектора после начала СВО, но с тех пор ситуация в банковском секторе нормализовалась, и в послаблениях регулятор не видит необходимости.
— Доходность срочных депозитов физлиц в течение последних полутора лет меняется планомерно, а не резко, как это было в первой половине 2022 года, когда банки просто могли не успевать корректировать свои ставки, позволяющие соблюсти лимит для уплаты базового, а не дополнительного или повышенного дополнительного взноса.
— Данное решение коснется только тех банков, которые достаточно агрессивно ведут себя на рынке вкладов по ставкам. После повышения дополнительной ставки банки вновь будут обращать внимание на так называемый регуляторный потолок по ставкам, что приведет к корректировке максимальных депозитных ставок на рынке в меньшую сторону.
Это, в свою очередь, может привести к плавному общему снижению ставок на рынке во второй половине 2024 года.
По итогам 2023 года объем фонда превысил 300 млрд рублей, уточнила пресс-служба АСВ. Рост фонда в 2024 году будет обеспечен страховыми взносами и возвратом средств от ликвидации банков, где АСВ является крупнейшим кредитором.
За I квартал 2024 года регулятор отозвал три лицензии. За весь 2023-й — ни одной. В 2022-м — только две, причем одна из них до введения санкций. То есть нагрузка на систему страхования вкладов в текущем году прогнозируется гораздо большая, чем в двух предыдущих.
В конечном итоге система страхования вкладов получит дополнительное фондирование, которое обеспечит более прогнозируемую стабильность ее работы — без необходимости дополнительных привлечений в виде кредитов, например, как это было в 2015 году.
Такой уровень ставки действовал в I квартале 2022 года, но в качестве одной из мер поддержки банковского сектора его «обнулили». С чем связано нынешнее решение, как оно отразится на банках, на системе страхования вкладов, на ставках по депозитам, в нашем материале.
Повысили ставки
Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) принял решение с III квартала 2024 года уплату банками повышенной дополнительной ставки страховых взносов. Повышенную дополнительную ставку страховых взносов установят на уровне 300% от базовой ставки (такой уровень ставки действовал в I квартале 2022 года).После введения санкций в отношении российских банков АСВ обнулило дополнительную и повышенную ставки взносов, чтобы улучшить возможности банков по управлению ликвидностью. Впоследствии действие меры было продлено до конца 2023 года.
— Этот шаг дал возможность мелким и средним банкам привлекать средства населения по ставкам выше базовой на льготных условиях отчислений страховых взносов, что положительно сказалось на их ликвидности.
В январе 2024 года вступили в силу поправки, отменяющие дополнительную ставку взносов в систему страхования вкладов. В результате сейчас применяются только базовая ставка и повышенная дополнительная (последняя сейчас установлена на нулевом уровне). Размер базовой ставки составляет 0,12% ежедневных остатков подлежащих страхованию денежных средств.
Кому платить
По статистике АСВ, дополнительные взносы в систему страхования вкладов уплачивает небольшое число банков. Так, в 2020 и 2021 годах среднеквартальное число плательщиков страховых взносов по повышенным ставкам (в 2020 году — 13 банков, в 2021 году — 14 банков) и их среднеквартальный объем (в 2020 году — 0,97 млрд рублей, в 2021 году — 0,95 млрд рублей) не уменьшались.Как заявлял ранее ЦБ, регулятор хочет начать оценивать экономическое положение банков на основе надзорных рейтингов, от уровня которых будут зависеть в том числе ставки взносов в фонд страхования вкладов.
«Штрафная ставка»
Это штрафная ставка, которая и до 2022 года очень редко применялась и только к банкам, ведущим излишне рискованный бизнес. Ее отмена была одной из мер поддержки банковского сектора после начала СВО, но с тех пор ситуация в банковском секторе нормализовалась, и в послаблениях регулятор не видит необходимости.
— Доходность срочных депозитов физлиц в течение последних полутора лет меняется планомерно, а не резко, как это было в первой половине 2022 года, когда банки просто могли не успевать корректировать свои ставки, позволяющие соблюсти лимит для уплаты базового, а не дополнительного или повышенного дополнительного взноса.
Оздоровить рынок
Таким образом, считают аналитики, возврат к прежней норме должен оздоровить рынок. Это приведет к увеличению издержек мелких банков по привлечению средств по ставкам выше базовой, что скажется на их ликвидности. Максимальные ставки по вкладам в небольших банках не будут сильно превышать базовую, ЦБ сможет выявить экономически слабые кредитные организации.— Данное решение коснется только тех банков, которые достаточно агрессивно ведут себя на рынке вкладов по ставкам. После повышения дополнительной ставки банки вновь будут обращать внимание на так называемый регуляторный потолок по ставкам, что приведет к корректировке максимальных депозитных ставок на рынке в меньшую сторону.
Это, в свою очередь, может привести к плавному общему снижению ставок на рынке во второй половине 2024 года.
Страховой фонд
В то же время АСВ получит дополнительный приток в страховой фонд. Объем фонда страхования вкладов по итогам 2024 года может вырасти более чем в два раза и составить 500 млрд рублей.По итогам 2023 года объем фонда превысил 300 млрд рублей, уточнила пресс-служба АСВ. Рост фонда в 2024 году будет обеспечен страховыми взносами и возвратом средств от ликвидации банков, где АСВ является крупнейшим кредитором.
За I квартал 2024 года регулятор отозвал три лицензии. За весь 2023-й — ни одной. В 2022-м — только две, причем одна из них до введения санкций. То есть нагрузка на систему страхования вкладов в текущем году прогнозируется гораздо большая, чем в двух предыдущих.
В конечном итоге система страхования вкладов получит дополнительное фондирование, которое обеспечит более прогнозируемую стабильность ее работы — без необходимости дополнительных привлечений в виде кредитов, например, как это было в 2015 году.
